金融混业与完善我国金融监管体系问题研究.pdfVIP

4．6鉴于钼金属属于小金属，在市场上的用量有限。钼业的发展要在认真研究市场 的前提下稳步进行，决不能以招商引资或其他利益一时的需要为目的盲目发展，造成白相 残杀，损害钼业的可持续发展 5结论 我省得天独厚的钼矿资源是我省经济发展的一笔宝贵财富，随着经济的发展和技术的 进步，其战略地位和经济价值日益凸现。特别是栾川钼业经过近几年的治理整顿和经济复 苏，已经积累了较为丰富的自由资金，奠定了较好的发展基础。如果能够在政府的支持下 实现可持续发展，按照其发展规划，2005年销售收入即可突破5亿元，利润达到5000万 元；2007年销售收入能够达到13亿元，利润达到1．2亿元；2010年销售收入能够突破16 亿元，利润达到1．5亿元，从而确立河南钼工业在全国钼行业的龙头地位。我们应该高度 重视河南钼业的可持续发展，在各级政府和相关企业的共同努力下，统一规划，科学开采， 抓住机遇，加快发展，将资源优势转化为经济优势，为我省国民经济的健康发展做出更大 贡献，为保持中国钼业的可持续发展发挥更重要的作用。 作者简介李发本，男，1964年元月出生。高级工程师。现任洛阳栾川钼业集团有限责任公司副董 事长兼常务副总经理、党委委员，国土资源部矿产资源监督管理员，河南省省管专家，河南省有色金属 协会常务理事。发表学术论问40多篇。地址：洛阳栾川钼业集团有限责任公司，邮编4／1002 金融混业与完善我国金融监管体系问题研究 谷秀娟 摘要全球经济一体化，金融自由化和金融创新的发展，带来了世界范围内的金融混 业经营。中国也在分业经营的法律框架内，实现了实质上的混业经营格局。混业在促进金融业 发展的同时，也促使各国进行金融监管体制的变革。在吸取国际经验的基础上，根据中国国情， 从长远来看，我们应当建立一种高效的统一监管模式，过渡期间应当着力加强法制基础建设， 加强现有监管机构的协调合作，建立多元化监管体系，督促金融机构强化内部控制制度。 关键词金融混业金融监管分业监管统一监管 1引言 市场经济体系中，对金融机构的风险管理包括来自金融机构的内部控制和外部监管， 内部控制取决于公司的治理结构及其相应的制度安排，外部监管则包括政府监管、行业自 律监管和法律监管。 当前我国有三大金融监管机构：银监会、证监会和保监会，分别承担着对银行业、证 券业和保险业的政府监管责任。但是随着我国金融业的迅速发展，其国际化和混业经营进 程的大力推进，对现有的金融监管体系、职能和运行提出了越来越高的要求和挑战，从而 如何有效地配置政府金融监管资源，提高监管效率以防范和化解金融风险也提上了议事日 1747 程，引起决策部门和理论界的高度重视。本文拟研究在借鉴国际金融监管经验的基础上如 何建立适当的金融监管体系及加强三类监管机构的协调合作以避免监管失灵并提高监管效 率的问题。 2我国金融市场发展的新特点 1999年11月4日，美国国会参众两院分别以压倒性票数，通过了《金融服务现代化 法案》，美国总统克林顿在11月12日正式签署了该法案，从而使其最终生效。从1933年 开始统治了美国金融业近70年的《格拉斯一斯蒂格尔法》宣告正式退出历史舞台，取代 分业经营的混业经营时代来临了，这便是克林顿所称的“金融机构业务的历史性变革”。 事实上，美国金融经营体制在过去的近百年内经历了一个“混一分一混”的演进过程。 以20世纪30年代大危机为分水岭，之前是混业经营，之后通过《格拉斯一斯蒂格尔法》 将分业经营法制化，从而有效地防范和控制了金融风险，保证了美国经济的平稳发展。但 80年代后随着全球经济和金融～体化发展，信息技术的进步，金融创新不断涌现，全球 经济管制的实质放松，金融业的壁垒也悄悄地被打破了。到了90年代中后期，金融混业 立法被决策当局正式提上了议事日程，从而催生了《金融服务现代化法案》。 我国在改革开放之初实行的也是混业经营，到了90年代初，我国出现了银行资金大 量涉足证券、期货、房地产等领域，造成了金融风险陡升。为了控制日益严峻的金融风险， 1993年国务院颁布《关于金融体制改革的决定》，明确对银行业、证券业、信托业和保险 业实行“分业经营、分业管理”的原则。1995年通过的《中华人民共和国商业银行法》 更是以法律的形式确立了银行分业经营的原则。这种分业经营的法律框架一直延续