出口信用保险常见问与答.docVIP

出口信用保险常见问与答 出口信用保险作为金融工具的一种，正为越来越多的企业所熟悉，并逐渐在实际业务中加以运用。但由于出口信用保险在我国开展时间较短，仍属于新生事物，企业在业务过程中还存在种种疑问，对其存在一定的认识偏差。为使企业更好地认识信用保险，现就企业经常提出的一些问题予以解答。 一、费率厘定 出口信用保险费率的厘定受多种因素的影响，包括国家（地区）风险类别、支付方式、信用期限、投保人自身情况等。该费率水平随着买方、银行所在国家（地区）风险和结算方式风险的增大而有所提高。此外，信用期限越长，费率水平也会越高。同时投保人历史出口经验和承保记录、买方资信等对该费率也有影响。在实务操作中，新保单项下费率调整参数主要有适保额、被保险人从事出口年限、主要出口产品、适保买方数量和被保险人的风险控制水平等，续转保单项下还要特别考虑赔付率因素。 同时出口信用保险强调统保原则，即拟投保的出口企业应将其适保范围内的所有出口全部投保。投保企业不应选择某一部门业务投保或某一买方投保，也不应仅挑选风险高的业务投保。参加统保可以帮助投保企业用可控的保险成本规避全部不确定的收汇风险，确保企业整体经营得到有效保障；而对于出口信用保险公司来说，统保的保险责任可以自然分散风险，平衡保险公司的业务损益，提高保险偿付能力。良好的业务平衡直接作用于保险成本的降低，最终收益者仍是投保企业。因此对于实现统保的企业，其保险费率上能享受一定的优惠。总体而言，出口信用保险费率水平与风险水平呈典型的正相关关系。 当前，金融危机逐渐蔓延，已危及实体经济，海外收汇风险显著升高，厦门信保在市政府及相关部门关心、支持下，按照总公司的统一部署，认真贯彻落实国家宏观调控和应对金融危机所采取的一系列措施，积极发挥出口信用保险的政策性风险保障作用，帮助厦门市企业应对金融危机，化解市场风险。在风险升高的情况下，厦门信保从支持企业角度出发，并未相应提高保险费率，相反，对一批履约情况好，切实实现统保的企业更是大幅度降低了费率，充分体现了厦门信保与企业共度时艰的决心。 二、信用限额 信用限额是出口信用保险公司对被保险人向某一买方/银行以特定付款方式出口项下的信用风险承担赔偿责任的最高限额。其包含支付条件、金额和生效时间三个基本要素。信用限额审批是出口信用保险承保工作的核心环节。出口信用保险公司依据被保险人的限额申请，对与此相关的风险因素做专业风险评估，最终将可接受的风险程度折换成可赋予具体买方或银行的信用上限，即信用限额，并以批复该信用限额为标志，承担相应风险责任。 有些企业反映，某些买方信用限额未能足额批复，这有多方面的原因： 首先，具体买方/银行的偿付能力是有限度的，与之相对应，信用限额也是有限的，其与买方/银行的偿付能力成正比，而不能盲目扩大。从全国范围看，信用限额属于稀缺有限资源，如当前买方项下有效限额余额已达到其偿付能力极限时，在被保险人未能提供新信息以支持限额申请的情况下，新限额申请难以满足； 其次，如被保险人提供的限额申请材料不完整，当前实际需求与限额申请金额相差较大，也将影响信用限额的满足程度； 第三，如被保险人在保单执行过程中，限额长期使用不足，限额空置和浪费现象严重，对其新限额申请的满足程度也有不利影响。 因此信用限额的满足程度与多方面因素有关，如买方/银行的偿付能力、买方/银行的历史承保情况、当前有效的信用限额余额情况、被保险人的实际需求、被保险人提供的限额申请材料的完整程度、被保险人限额使用历史情况等。企业可根据信用限额的核定情况来安排出运。由于买方/银行的偿付能力是有限度的，超过其偿付能力的出运将加大其违约风险，同时增加被保险人和出口信用保险公司的经营风险。 在当前欧美等传统市场因金融危机导致市场萎缩，出口收汇风险显著升高的情况下，厦门信保依然采取积极的承保政策，支持企业出口。2008年厦门信保批复的买方可使用限额金额达到近18亿美元，较2008年初的6.4亿美元限额有较大幅度的提高。同时，厦门信保加大对企业出口尼日利亚、印度等新兴市场的支持力度，为出口企业保驾护航。全年共批复高风险国家买家限额金额超过2.6亿美元。 三、赔付比例 目前，各国出口信用保险公司对出口信用保险项下承保风险所致损失均采用出口信用保险公司与被保险人共担风险的方式，即出口信用保险公司承担大部分损失责任，被保险人自担小部分损失。制订一定比例的赔偿原则的目的在于增强被保险人的风险意识，促进被保险人提高风险管控能力。 当前，有些企业认为部分国家赔付比例较低，出口信用保险未能覆盖其出运风险，特别是前独联体国家，如俄罗斯、乌克兰等。上述国家因国内政治、经济环境不稳定，国家风险较高，因此该类型国家买方项下，初始赔付比例相对较低。但是，随着承保记录的扩大，该赔付比例具有上升的空间。 在实际案件中，存在最终赔付比例与