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目录 保险基础知识 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则 第五章 保险经营 2015保险基础知识 风险与风险管理 第一节 风险的概念、特征及分类 一、风险的概念 风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。 二、风险包含两层含义： （一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的 三、风险的构成要素 风险是由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。 风险因素、风险事故和风险损失二者之间存在着因果关系：风险因素引发风险事故， 而风险事故导致损失。 二、风险的特征 （一）风险存在的客观性 （二）风险存在的普遍性 （三）某一风险发生的偶然性 （四）风险的损失性 （五）总体风险发生的可测性 （六）风险的不确定性 （七）风险的可变性 三、风险的分类 （一）按风险损害的对象分类 1、财产风险 2、人身风险 3、责任风险 4、信用风险 （二）按风险的性质分类 1、纯粹风险 2、投机风险 （三）按损失发生的原因分类 1、自然风险 2、社会风险 3、经济风险 4、技术风险 5、政治风险 （四）按风险产生的环境分类 1、静态风险 2、动态风险 （五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险 第二节 风险管理 一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、采用合理的经济和技术手段,对风险实施有效的控制，以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。 二、风险管理的目标 （一）风险管理目标的概念 1、损失发生前的风险管理目标 2、损失发生后的风险管理目标 （二）风险管理的作用 1、有助于消除风险 2、有助于社会经济环境 3、有助于提高企业经济效益 4、提供稳定的生产经营环境 三、风险管理的方法 （一）避免风险 1、适于采用避免风险的情况 2、避免风险的局限性 （二）防损与减损 1、防损 2、减损 四、风险管理的基本程序 风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。 　 1.风险的识别 　风险的识别：是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。 　　2.风险的估测 　风险的估测：是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。 　　3.风险管理方法 　风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排。 　　4.风险管理效果评价 　风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。 （三）自留风险 1、自留风险的情况 2、自留风险的优点 3、自留风险的缺点 （四）转移风险 1、购买保险 2、合同安排 3、签订免除责任协议 4、委托保管 第三节、可保风险的选择 一、可保风险的概念 可保风险是指可用商业保险方式加以管理的风险。静态风险、财产风险、人身风险、责任风险、信用风险等可以用大数法则进行测算的风险，都是可保风险。汽车的常见风险属于可保风险。 （一）静态风险 静态风险是指在社会经济正常的情况下，自然力的不规则作用或人们的过失行为所致的风险。如雷电、霜冻、地震、暴风、暴雨、瘟疫等由于自然原因发生的风险，火灾、破产、伤害、夭折、经营不善等由于疏忽发生的风险，都属于静态风险。静态风险多为可保风险。 （二）财产风险 财产风险是指，财产物质因发生静态风险事故而直接或间接遭受损毁、灭失或贬值的风险。 （三）人身风险 人身风险是指由于人的生、老、病、死或身体伤残、丧失劳动能力等遭受损失的风险。人身风险通常分为生命风险和健康风险两大类。 （四）责任风险 责任风险是指个人或团体的行为违背了法律、契约的规定，给他人的身体或财产造成伤害、损失，应负法律责任的风险。 （五）信用风险 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约（违法）致使另一方遭受经济损失的风险。 二、可保风险必须具备的条件 （一）风险必须具有偶然性 （二）风险必须是意外的 1、风险应具有偶然性。 2、风险不能是被保险人故意行为所造成的 （三）风险不是投机性的 （四）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 （五）风险事故造成的损失有重大性 （六）风险的损失必须是可以用货币计量的 二、不可保风险 不可保风险是指商业保险根本无法处理或目前无法处理的