质权的生效.PPTVIP

质押担保贷款 – 案例 案例一： 齐先生在北京经营一家家用电器公司，公司于2006年注册成立，最近，齐先生谈成一笔生意，但是由于公司成立时间较短，资金周转不便，需要从银行贷款30万元。主要的还贷来源就是营业利润和商品存货抵押，如果成功获贷，使用期限为两年。  在本案例中，齐先生希望贷款30万元用于公司周转，对于其提供的商品存货质押，一些银行已展此类贷款业务，不过流动性好、变现能力强、价格稳定、销路广的商品银行才会比较认可。商品存货质押贷款对于年轻的企业来说不失为一种好的贷款方式。 质押担保贷款 – 案例 案例二： 雅鹿集团以其中国驰名商标“雅鹿”专用权作质押，获得了中国农业银行太仓支行3亿元贷款。 此前企业向银行贷款，通常都需要用固定资产质押，有时还需要企业间的互相担保。此次雅鹿集团聘请XX资产评估有限公司对“雅鹿”商标权进行评估，凭借自己的无形资产“雅鹿”商标，直接向银行申请贷款，既减少了互相担保可能带来的经营风险，又证明了好品牌就是“真金白银”，充分盘活了企业有效资产，有利于助推企业做大做强。 * * 商业银行信贷实务项目三 信贷担保业务 模块三 质押担保业务 学习目标 理解质押担保业务的基本概念 熟悉质押担保业务的操作要求和相关规定 分析质押物的最高质押价值 办理质押担保业务、有效规风险 质押含义 1 2 动产质押：是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有。 权利质押：是指债务人或第三人将实体财产以外的可以让与的财产权利为标的。主要以债权、股东权和知识产权中的财产权利作为标的物。 债务人或第三人将其财产（动产、权利）转移商业银行占有，将该财产作为对商业银行债权的担保，债务人不履行债务时，商业银行有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先偿还。 各个国家对于抵押、质押的区别标准并不一致。 在我国抵押贷款和质押贷款的本质区别在于押物是否转移占有权。 抵押ＶＳ质押 抵押和质押的区别 抵押贷款的抵押物不交由银行保管，继续由借款人使用。 一般抵押物为不动产：房屋、土地、机械设备等；或大型动产：交通运输工具等。 质押贷款的质押物交由银行保管，借款人一般不能继续使用。 一般质押物为动产、权利、知识产权、票据债权。 抵押和质押的区别 抵押一般都会办理抵押登记： 抵押以登记生效 质押以交付生效 抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖；质押则多直接变卖。 孳息收取的不同：抵押权人无权收取抵押物的孳息；质权人有权收取质物孳息。天然孳息是依据自然规律而取得的收益；法定孳息是由法律规定产生了从属关系，并由此而得到的收益。 质物的设定 动产质押 权利质押 设定的质物必须是出质人拥有所有权、处置权、无争议、可依法流通转让的财产。 ? ? 质物的设定 特户 封金 保证金 金融机构为出质金钱所开的专用帐户，账户上的金钱不能随便支取，该帐户必须特定化以区别于普通存款户。 用于核算存入银行等金融机构各种保证金性质的存款。 封存的货币、存入银行的专款，该款在担保期间不得支取。 动产质押 债务人将特定化后的金钱移交债权人占有，债务人不履行债务时，债权人以该金钱优先受偿。 质物的设定 债权 股权 知识产权 其他财产权利 汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单。 商标专用权、专利权、著作权中的财产权。 依法可以转让的股份、股票。 公路、桥梁、隧道等不动产的收益权。 权利质押 质物的设定 商业银行接受下列财产的质押： 出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产。 汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单。 依法可以转让的股份、股票。 依法可以转让的知识产权，如商标专用权、专利权、著作权中的财产权。 依法可以质押的其他财产权利，如公路、桥梁、隧道等不动产的收益权。 ? 商业银行不接受下列财产的质押： 国家机关的财产 学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施、其他社会公益设施。 不动产 依法被查封、扣押、监管的财产。 土地使用权、采矿权。 非有价证券、不能变卖的凭证。 所有权、使用权不明或有争议的财产。 珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产。 质权的生效 实物交付 生效 权利凭证 交付生效 权利登记 生效 质押合同是以质物或权利凭证移交于质权人占有或登记为生效的条件 质权的生效 动产质押：实物交付生效，出质人将质物交给银行。 权利质押：权利凭证交付生效或权利登记生效 （1）权利凭证交付生效：财产权利有财产凭证的可以移交给银行；如汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等。质押合同自财产权利凭证交付之日起生效。 （2）权利登记生效：财产权利没有凭证，以登记为合同生效条件；如股票、商标专用权、专利权、著作权等。 如未按规定交付质物或进行登