第三章 国际结算业务中的往来银行.pptVIP

第二章 国际结算业务中的往来银行 第一节 国际结算业务中的银行机构 第二节 SWIFT的基本知识 银行处理国际业务机构设置的主要类型 1、代表处(Representative Office) 2、代理处(Agency Office) 3、海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 4、代理银行(Correspondent Banks) 5、附属银行(子银行)(Subsidiary Banks) 6、联营银行(Affiliated Banks) (一)代表处(Representative Office) 代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构。它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系活动，向驻地的政府机构、贸易商和官方人员提供本国企业和国家的信用分析和经济、政治信息；为驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针；同时也为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会，开辟当地信息通道等。代表处是海外分支机构的最低级和最简单形式，通常是设立更高级形式机构的一种过渡形式。 Barclays (二)代理处(Agency Office) 代理处(办事处、经理处)是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。代理处是母行的一个组成部分，不具备法人资格，是介于代表处和分行之间的机构。代理处可以从事一系列非存款银行业务，如发放工商贷款、提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换等业务。代理处由于不能吸引当地居民存款，所以其资金主要来源于总行和其他有关机构，或从东道国银行同业市场拆入。 (三)海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister Bank/Branch,Sub-branch) 海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它本身不具备独立的法人地位，不但受其总行所在地的金融管理法令和条例的约束，也受其营业地的管理法令和条例的约束。海外分、支行的业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行对分、支行的活动负有完全的责任。 海外分、支行的优点是能面向当地客户，可以经营当地政府允许的各种银行业务，还能根据总行资本决定信贷限额。 (四)代理银行(Correspondent Banks) 这是指本国银行在开展国际业务的过程中主动寻找外国银行，并与之建立起一种在业务上彼此合作与支持的相互委托关系，即代理行关系，以便利国际业务的开展，弥补海外分、支行的不足。在海外建立代理行的优点是成本低，而业务开展较广泛。 (五)附属银行（子银行）(Subsidiary Banks) 商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不能直接在某些国家设置分支行机构，常采用收购外国银行的全部股份或大部分股份的方法，设置各种国外附属机构。该机构在东道国登记注册，在法律上是一个完全独立的经营实体。其股权全部或大部分为总行所控制。子银行的经营范围很广，可从事东道国国内银行所能经营的全部业务活动。在某些情况下，还能经营东道国银行不能经营的某些业务。 案例：招商银行收购香港永隆银行 案例：招商银行收购香港永隆银行 在香港上市的中行、建行、工行、交行、招行及中信六家中资银行中，招行的香港业务起步最晚，也最弱。2007年底招行在香港开设了分行，只有一个网点、72名雇员和195亿元资产，这同该行在国内的570个网点形成了悬殊对比。由于网点、渠道及人才的限制，仅开展“两地一卡通”等零售业务和一些公司业务。永隆银行成立于1933年，为历史最悠久的香港本地银行之一，也是香港第四大本地独立银行，旗下拥有保险、财务、证券、信托、期货等多家全资子公司，业务范围涵盖多个领域。不过由于其创始股东伍氏家族无心继续从事具体经营，于2008年初开始寻找买家。最终被招行竞得。 案例：招商银行收购香港永隆银行 2008年5月，马蔚华执掌的招商银行以193亿港元收购永隆银行53.1%的股份，创下了过去7年来香港银行业最昂贵的一次收购。此举进一步加强了招行国际化发展的竞争力，加速推进了其在港的业务布局。 (六)联营银行(Affiliated Banks) 联营银行在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似，其区别是：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。联营银行可以是两国或多国投资者合资兴建的，也可以是外国投资者通过购买当地银行部分股权而形成的。其业务依注册而定或由参股银行的性质而定。联营银行的最大优势是可以集中两家或多家参股者的优势。