养老遗产规划 . (正式稿).ppt

如上规划 的可能修订 1.如退休后养老生活费标准提升 2.投资收益率没有达到预想标准， 3.通货膨胀率超出预定标准 4.每个月的生活费结余大大减少，或者要用到其他方面 5.希望对子女留取一定数额的遗产 6.寿命延长，超出预想期限 7.适当留有余地，备而有余，勿使短缺 退休金供应不足应取对策 1.降低生活质量，节约费用开销 2.延长退休年龄，退而不休 3.提升投资收益率 4.增加其他收入来源渠道，如子女赡养金等 5.尽早作出退休理财打算 6.利用房子在自己身故后仍然具有价值的提前套现来养老 7.变换养老场所，到养老基地养老，降低生活用费，提升养老质量。 第五章 财产分配与传承规划 制订本规划目的 对个人家庭财产作合理合法的处置， 提供一种规避风险的保障机制 帮助客户隔离风险或降低风险带来的损失 家庭风险 家庭经营风险 一方或双方失去劳动能力或经营能力风险 离婚或再婚风险（可能出现财产关系的重大调整与再分配，一方对他方财产的侵占等，或隐匿转移财产） 家庭主要成员去世，使得收入大幅减少 财产分配出现新的调整 职业生涯规划 要理财，先理人 将人的职业、经济头脑理清楚，再来打理钱财 如一个博士毕业后，是到高校、公务员、或到公司高管，或自己创业。收入不同，对自身理财大有关系。 职业是母鸡，资产与收入就是职业带来的鸡蛋 含义：职业生涯规划涉及到人一生的大半过程。包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。 职业生涯规划的核心：自我经营，经营自我 “先理人，后理财”。 理人就是根据个人拥有资源的状况及配置去向，对生活兴趣意愿等，对个人人生的各个阶段应确立目标与相应的资源配置等，给予科学抉择与筹划。 职业选择是人生中很为重要的事项。不管个人现实财富多寡，每个人都是自己人生经营企业的“董事长”。 任何人的人生发展状况和前景，除了客观环境条件的限制，往往取决于个人的经营理财理念、生涯规划、眼界与胆略思路。 理财与理人 理财规划师要从长远广泛的角度为客户进行理财设计，这是理财规划的基本和目的所在。 充分掌握客户的人生目的,利用客户具有金融资产和知识技能等，有效的设计客户的人生目标。 主要依据整理客户金融资产的所有资料，提出具体的理财建议，向客户说明目前存在的风险。 职业生涯规划的含义 选择职业是人生重大抉择，特别是对那些刚毕业的大学生来说更是如此。选择职业需要做到： ⑴正确评价自己的性格、能力、爱好与人生观，确定自己的人生目标，能够向那些方面发展，也准备向那些方面发展； ⑵对社会经济的大环境给予明晰的考察和把握，自己拥有的知识技能应如何适应社会需要，把握社会前进脉搏； ⑶收集大量有关工作机会、招聘条件等信息； 〈4〉确定自己工作目标，实现目标制订相应计划。 职业生涯规划特征 良好的职业生涯规划应具备以下特征： (1)可行性：规划要有事实依据，并非美好的幻想或不着边际的梦想，否则将会延误生涯良机； (2)适时性：规划是预测未来的行动，确定人生目标，人生各项主要活动何时实施、何时完成，都应有时间和顺序妥善安排，作为检查行动依据； (3)适应性：未来职业生涯目标实现，牵涉到多种可变因素，因此规划应有弹性，增加其适应性； (4)持续性：每个发展阶段都是整个人生的一部分，应给予有机联结并持续连贯衔接。 生涯项目目标 目标一：介绍与事业规划和进步相关的活动 个人事业规划和进展经历以下活动和阶段：（1）评价和研究个人目标、能力及事业领域；（2）评价就业市场，寻找特定的就业机会； （3）准备简历、自荐信以申请相关职位； （4）为相关职位进行面试； （5）对得到职位的经济状况和其他因素进行合理评价； （6）规划并实施事业发展的计划。 目标二：评价影响就业机会的因素 择业时要考虑个人能力、兴趣、经验、培训以及目标；影响就业的社会因素，如劳动力就业趋势经济状况变化及工业和技术演进趋势。 目标三：实施择业计划 成功的事业规划和进步请考虑以下工作： ⑴兼职工作或社区和校园活动获得就业相关经验 ⑵利用各种职业信息了解就业领域并寻找工作机会，为某个特定就业职位提供相关信息； ⑶练习面试技巧，以展示自己的热情和能力。 目标四：评价与获得职位有关的经济和法律因素 评价潜在雇主的工作环境和薪酬组合。从市场价值、未来价值、应税性质及个人需求和目标的角度评价雇员福利。潜在雇员和现有雇员有权获得公正的聘用待遇及平等的工作机会。 目标五：分析事业成长和进步的技巧，加强职业进步，为更换工作做好准备，寻找各种正规和非正规教育培训机会。 生涯项目规划 (1)事业发展规划：如就业岗位抉择、工资晋升、职称、职务晋级、发明创新、自我价值实现的规划安排等。 (2)收入财富规划：准备将来实现的收入及财富的拥有状况和目标，如年收入10万元，拥有别墅、轿车、若干存款，或拥