浙大个人理财规划——家庭理财个人理财方案. (稿).pptVIP

3、个人金融理财的高级层次 理财七段是投资人才（子女教育、自身的才能增进等） 理财八段是投资文化品位、附庸高雅。 理财九段是投资社会，回报社会。 个人金融理财的高级层次。投资品种都非简单物体，而是物与人的组合；所需要知识是某领域专门知识。理财成败关键在于对社会因素把握，个人金融理财已非仅仅关系自身财产，具有较强社会性。 理财的最高境界，自我实现型理财 四种典型的价值观 （1）蚂蚁族——先牺牲后享受 （积累性） （2）蟋蟀族——先享受后牺牲（消费性） （3）蜗牛族——背壳不嫌苦（房奴类） （4）慈鸟族——一切为儿女着想（子女优先） 如何对各种类型来个折衷，中庸之道 价值观 特点 优点 缺点 建议 蚂蚁族 不注重眼前享受 退休期生活较好 过于保守 注意财富的有效增值 蟋蟀族 注重眼前享受 工作期生活较好 消费过度 注意收支平衡 蜗牛族 关注住房较早 拥有房屋 资金紧张 合理做出购房决策 慈鸟族 关注子女 子女可能较为成功 资金紧张 留一些资源给自己 理财行为分析公式 现实生活中，人们的理财投资行为由心理、生理、社会、经济和理财环境诸方面因素影响综合决定。相关公式为： 投资理财行为=经济承受力×心理预期×理财环境 (1)经济承受力与财富存量、收入状况、年龄特征、理财知识和经验相关； (2)心理预期与市场波动的心理承受度、要求达到的投资目标、资产流动性要求、理财习惯和理财示范作用相关； (3)理财环境影响则与家庭演变、经济景气、税收制度变化、重大或偶然人生事件发生相关。 理财规划的风险 1、市场风险。 2、财务风险。 3、管理风险。 4、利率风险。 5、通货膨胀风险。 6、经济大势变化风险。 7、行业风险。 8、流动性风险。 9、贪婪风险。 10、政策性风险 理财与家庭收入 经常性收入、一次性收入 劳动收入、经营收入、财产性收入、偶尔收入、继承受赠收入 丈夫收入、妻子收入、其他成员收入 白色收入、灰色收入和黑色收入 货币、实物和劳务收入 劳动收入、财产收入和资本收入 工薪户收入、个体私营收入、农户经营收入 理财与家庭支出 1、经常性支出、一次性支出 2、生产性支出、消费性支出和投资性支出 3.商品支出和劳务支出。 4、积累性支出、生活性支出、饮食消耗类支出、劳务性支出、储蓄性支出 5、6、共同生活需要支出和个人特殊需要支出。 7、物质消费类支出与精神需要类支出 8、生存支出、发展支出和享受支出。 9、收益性支出和资本性支出。 10、有偿支出与无偿支出 客户的权利 1、获知权。消费者有获得必要的知识，包括理财服务服务及其他相关信息的权利。如及时将国家法定利率标准和利息税率等告知客户；理财规划师不得擅自隐瞒或降低、提高存贷款利率。 2、选择自由权。消费者可以根据其意愿自主选择理财服务单位或规划师个人。消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。 3、公平交易权。理财服务单位或规划师个人与消费者形成合同或形成法律关系时，应遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行向消费者提供服务，不得在合同中制定规避义务和违反公平的条款。 收取服务费时，须遵守价格政策和收费标准。 4、资产保密权。确保客户资产的保密安全尤为重要。如储户存款被冒领、信用卡保密信息被泄露、贷款被挪用、股票被低价卖出，尤其是客户的机密信息，被无端泄露等，都是对理财服务消费者私人资产保密安全权利的侵犯。 5、求偿求助权。如果发生私人财产被不法侵犯等事件，消费者有权依据合同规定事项向对方请求赔偿，得不到满足，可向当地人民法院提起诉讼。 6、理财服务权。消费者有权享受理财规划师提供的各种理财服务、证券和保险机构提供的咨询等服务 理财规划案例 ⑴理财规划师招徕客户并与客户建立业务联系； ⑵收集客户数据，明确客户的理财需求和目标； ⑶分析、评估客户的资信财务状况； ⑷整合理财规划策略并向客户提出全面的理财计划或方案； ⑸执行个人理财计划或方案； ⑹监控个人理财计划或方案的执行，调整理财计划或方案。 六个步骤构成理财程序，称为理财规划执业操作规范流程。 书面理财方案的好处 ⑴建立一种良好的机制促使理财规划师将财务策划工作的所有重要方面都考虑周全，避免遗漏，确保财务策划工作的一致性与合理性； ⑵为财务策划工作中所用到的各种资料建立完整的参考索引，方便理财规划师将来进行复核等。 （3）理财规划师简单迎合客户的需要，为客户提出某些理财忠告，或对客户财务状况的简单评判，一是不完全确切，二是客户得到这些点子后往往会摆脱理财规划师的进一步服务，从而免于咨询付费。理财规划师的收入会受到相当影响。 （4）采用标准化、程序化的书面形式，可提高财务策划工作效率，确保规划师工作符合专业标准。 （5）采用书面形式有利于维护客户利益，确保客户对该