第三章 客户价值取向与行为.pptVIP

第三章 客户价值取向和行为特征;本章主要内容家庭生命周期生涯规;一、家庭生命周期吞己阶屈札众堑;家庭生命周期理论家庭生命周期理;生命周期分析作为一种方法，可以;参考论文家庭生命周期理论对商业;不同家庭生命周期的理财重点(2;二、生涯规划缠沧塑汽尊倾棱垦昌;生涯规划和理财活动鞋车倔夏勺肃;案例(教材259页)赵先生今年;从家庭生命周期来看,赵先生属于;三、人生价值取向 ;1）富足感富足感 = ;2）受偿感受偿感 = ;3）安全感安全感 = ;受偿感 通过报酬;四、理财价值观当现有资源无法满;义务性支出与选择性支出义务性支;4种典型的价值观1）偏退休型—;1）偏退休型—先牺牲后享受的“;2）偏当前享受型—先享受后牺牲;3）偏购房型—为壳辛苦为壳忙碌;4）偏子女型—一切为儿女着想的;牛刀小试客户当前只有30岁，强;近期面试题你如何看待当前的蚁族;客户的理财价值观和金融产品的营;案例假定4位大学同学均为30岁;指标同一同二同三同四年收入8万;表中数据推导同二：毕身净收入=;同四：毕身净收入=（8-6.5;对表的分析即使当前收入相同，不;五、客户的风险属性 ;(一)认知风险的意义风险的概念;(二)个人风险态度的类型 风;风险厌恶型（图见教材297）对;凹函数投资品财富期望效应期望A;风险偏好型（图见教材298）投;凸函数投资品财富期望效应期望A;风险中立型（图见教材298）投;彩票案例若中彩（50%可能）可;风险的心理测试—引用02年诺贝;选择（A）被认为是风险厌恶者；;(三)客户风险评估方法定性方法;经验提问在过去10年中,你是否;Try yourself 张;大学生风险态度测试有两份工作：;选择1：A --风险厌恶;简易量化分析(教材273-27;风险承受度简易量化分析惶墅立姐;年龄与适合投资的股票比率聊补嘱;理财师的风险评价—风险矩阵法 ;风险承受能力指标（risk c;风险承受能力评分表(教材275;风险承受能力评价钱先生现年40;风险承受能力得分65分,属中高;风险承受态度评价至窍压辰饯甄潞;风险承受态度评分表(教材275;风险承受态度评价钱先生现年40;风险态度得分54分,属中等态度;风险矩阵表(教材276-277;风险矩阵表(基于既定假设—见2;风险评价实例钱先生现??40岁，;矩阵表可见，钱先生风险能力得分;六、客户的行为特征对钱的态度学;根据对钱的态度划分客户类型(教;客户的学习类型和教育方式缩煞尔;客户的思考阶段及引导方式兔混料;客户理财个性私密性（confi;私密性（Confidentia;依赖性(reliance)窍参;冲动性(impulsive)匡;纪律性(Discipline);理财个性和金融行销建议(教材2;理财个性象限和金融服务方式(教;理财的性别差异—女性理财特点浓;客户属性的归类炔滤乏改闲宠悲继;本章复习整理课堂小练习复习思考;课堂小练习(自备纸张,写上学院;课堂小练习参考答案(依据在教材