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中小企业集群融资困境及对策研究【摘要】在河南省实现中原崛起的关键时期，中小企业集群以其特有的优势为经济发展发挥着不可替代的作用，但群内中小企业的融资问题仍未得到进一步的解决。文章从河南省中小企业产业集群融资的发展现状、存在的问题及对策进行分析，以促进河南省经济的发展和实现中原崛起。 【关键词】中小企业；集群融资；河南 随着我国经济的高速发展，河南省正处于加快“两大跨越”、实现中原崛起的关键时期，中小企业以其经营方式灵活、组织成本低廉、转移进退便捷等优势，既具有诸多有利条件和积极因素，更能适应当今市场的瞬息万变和消费者需求的个性化，为经济增长、扩大就业、改善民生做出了贡献，发挥着不可替代的作用。但由于缺少“融资支持”，融资难已经成为当前我国多数中小企业发展的重要制约的因素。虽然提出了拓宽中小企业融资渠道、加快信用担保体系建设、改善金融服务等各种解决中小企业融资困境的措施，但其成效并不明显，仍然不能缓解中小企业资金短缺的问题。在这种形势下，集群融资为中小企业获取“融资关怀”提供了一种新思路。 产业集聚是指同一类型产业或不同类型相关产业在某个特定地理区域内高度集中，产业资本要素在空间范围内不断汇聚的一个过程[1]。中小企业集群，是指基于专业化分工和协作的众多彼此独立的中小企业集聚于一定地域范围内而形成的稳定的、具有持续竞争优势的集合体(Porter，1998)。这些集群中的中小企业由于地理接近、产业关联化，在共同的产业文化和制度背景下，形成区域的核心竞争力。中小企业集群融资就是伴随着中小企业集群这一新型产业组织结构形式的发展而逐渐形成的一类特殊的中小企业融资体系。产业集群作为中小企业发展的一种新模式，也是产业发展的一种内在要求，更是产业成长的一种重要路径。近年来，河南省中小企业产业集群的发展取得了不错的成绩，但仍存在着各种问题。因此，了解河南省中小企业产业集群融资的发展现状及存在的问题对于促进河南省经济的发展和实现中原崛起的战略具有重要的意义。 一、中小企业集群融资现状及模式分析 虽然河南省集群企业整体规模较大，但群内企业产业层次低、发展方式粗放，以中小企业及个体民营企业为主，且主要集中于一些技术含量不高的速冻食品、方便面、皮革、纺织、服装、鞋业等劳动密集型行业。单个企业在人才、资金、技术等方面实力不足。近年来，政府出台了《河南省人民政府关于进一步促进产业集聚区发展的指导意见》、《2011年河南省加快产业集聚区建设专项工作方案》等加快产业集聚区科学发展。目前，全省已确定180个产业集聚区，这些集聚区将在土地、供电、融资、税收、人才引进等多方面享受优惠政策。但这些集群企业中中小企业集群融资还处于起步和探索阶段，虽然研究集群融资的优势在理论方面越来越多，但实践中传统的银行融资仍是中小企业的主要融资渠道之一。除极个别大企业通过上市直接融资和少数大企业通过银行间接融资外，多数中小企业融资困难。由于企业很难从正规金融部门获得信贷支持，他们只能转而依靠内源融资和求助于非正规融资活动。河南省长垣县起重机械企业约500家，发展成熟度较高，大中型企业较多，即便在这样的集群中，与银行有信贷业务的不过260家，占比52.1%，近半数企业则无法获得银行信贷资金支持，只能靠自我积累和亲友转借方式启动和发展[2]。 在群内中小企业创业资金基本是自我积累及亲友帮助，日常营运资金主要是依靠多年来原始积累的自有资金维持生产和民间借贷，甚至一些企业只能采取不规范、高风险的民间高利贷拆借方式获得发展资金。因此，在创业阶段民间融资起到重要作用，缓解了初创及经营中的资金困难，但其作用限制了集群企业的可持续发展。原因在于民间融资缺乏最基本的法律保障，只能在关系密切、互相了解和信用关系良好的个人之间进行，融资规模小、稳定性差，不能满足企业进一步发展的需求。 二、中小企业集群融资困境分析 （一）横向集群带来的信息扩散风险抵制中小企业的外源性融资规模。从专业化角度讲集群组织有横向分工和纵向分工两种基本形式。纵向分工程度较高产业链较长，如郏县铁锅产业集群，集群内现有各类企业78家，主要包括铁锅铸造企业、锅边、锅把、包装箱等配套企业，另外还有提供主要原料铁、胶木粉等生产企业，形成了完整的铁锅产业链条。这些纵向分工的企业之间相互依存，但更多的集群是横向分工型，即集群中多数企业是同类产品生产者，生产链条较短，一个企业在技术上和工艺流程上所形成的创新往往在集群内部难以保密而被迅速模仿，导致该企业的产品相对优势不能长久，一个企业的产品定位和市场拓展的信息在集群内也会快速传播，导致独享的利润被瓜分，失去竞争优势，甚至败下阵来。因此横向集群对于产品单一性企业来说，企业的资金需求不但未能形成较强的互补性关系，而且信息的快速扩散会让集群内企业难以形成一致利益，抑制了融资