第一章金融电子化与网络银行的发展.pptVIP

第一章 金融电子化与网络银行的发展;第一节 引言; 金融电子化的最终目标：建立集金融业务处理、金融信息管理和金融决策为一体的金融信息系统。;二、金融电子化的内容: (以中国农业银行为例) (一)公共信息服务： (二)企业客户业务 (三)个人客户业务 ;三、金融电子化的特点： ⒈金融计算机应用软件兼容性，移植性较好。 ⒉金融计算机应用软件开发和使用严格分离。 ⒊大多数银行业务，必须实时处理，对应的信息系统应是实时处理系统，这就决定了软件系统开发的技术复杂，正确性，可靠性高。 ⒋金融电子化系统的维护工作量大，维护要求高 ⒌金融电子化系统中使用的硬件设备种类繁多，而且多为专用设备。 ⒍金融电子化系统的安全保密要求高。 ;第二节 金融电子化的发展;一、美国金融电子化的发展 (一) 美国银行业金融电子化的发展的四个阶段 1、第一阶段：20世纪60年代的后台电子 2、第二阶段：20世纪70年代的前台电子化 3、第三阶段：20世纪80年代的网络化发展 4、第四阶段：20世纪90年代追求创新和创意。;(二) 美国金融电子化的发展的M架构理论 是美国麦肯锡公司提出的，全称为M1-M2-M3架构理论。 ;(三) 美国金融电子化对我国的启示 1、促进信息技术与金融业务的有效结合 2、加快金融电子化系统的集成 3、完善全方位的网络建设。 4、重视对客户信息的管理;二、日本银行电子化历程 (一)日本的银行业;(二) 日本银行电子化的主要特点 1.面广、规模大、综合效能高 2.紧跟计算机技术的发展步伐,舍得投资 3.重视电子化过程中的标准化工作 5.注重CIF的收集、整理、更新和利用 4.重视系统的安全与风险控制 ;(三)对我国有益的启示 1.建立有权威的管理机构,加强对金融电子化的管理和协调 2.抓好金融电子化的支柱和核心工程———金融数据通信网的建设 3.制定金融电子化标准与管理制度 没有规距不成方圆。 4.加大对金融电子化的投资力度,争取更多的国家立项 5.对重大理论问题和关键工程技术进行攻关 6.加强对高级复合型人才的培养和引进;三、我国银行电子化的形势 (一)我国金融电子化大致分为四个阶段： 第一阶段是1970—1980年，银行的储蓄、对公等业务以计算机处理代替手工操作。 　第二阶段大约是80年代到90年代中，逐步完成了银行业务的联网处理。 　第三阶段，大约从90年代中到90年代末，实现了全国范围的银行计算机处理联网，互联互通。 　第四阶段，从2000年开始，隔行开始进行业务的集中处理，利用互联网技术与环境，加快金融创新，逐步开拓网上金融服务，包括网上银行、网上支付、手机银行等。;(二)我国金融电子化发展存在的问题 主要表现在以下五方面： 第一、金融电子化缺乏战略性规划 第二、全国性支付清算体系建设面临很多困难 第三、服务产品的开发和管理信息应用滞后于信息基础设施的建设和业务的快速发展 第四、网上金融企业的认证中心建设速度缓慢 第五、金融信息安全建设水平在很大程度上仍滞后于电子化水平 ;银行数据仓库;(一)金融计算机网络 (二)银行数据库和数据仓库 (三)银行支付事务处理系统 (四)银行经营管理信息系统 (五)银行信息咨询服务系统 (六)外汇国际业务系统 (七)办公自动化系统;五、我国银行电子化发展策略…4 (一)发展目标 中国金融电子化建设将以中国现代化支付系统建设为中心,以建立全面共享的金融网络为重点,全面实现商业银行业务处理电子化、支付系统现代化、信息系统网络化、管理决策科学化的目标。;(二)中国金融电子化的发展策略,具体包括： 1、做好金融电子化的统筹规划工作； 2、建立现代银行科技管理的新思维； 3、科学确立商业银行电子化的实施步骤及目标； 4、建立科技以人为本的管理理念； 5、促进信息技术与银行业务的有机结合； 6、最终形成富有中国特色的理论框架和产业政策。;金融全球化是指因全球范围内金融管制放松和金融业开放加速而使金融服务得以在全球范围内自由流动的趋势。 金融产品创新是体现金融企业可持续发展能力的主要因素。 ;衡量信息化发展阶 诺兰模型 段的经典理论。 ;第三节 网络银行的发展;1．网络银行的定义 网络银行(INTERNETBANK OR E－BANK)，又叫网上银行，在线银行。网络银行是指金融机构利用INTERNET网络技术，在INTERNET上开设的银行。 巴塞尔银行监管委员会的定义 网络银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。这些产品和服务包括：存贷、帐户管理、金融顾问、电子支付，以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品与服务。 欧洲银行标准委员会的定义 那些