接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点.docxVIP

接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点*考试要点：一、《中华人民共和国反洗钱法》经第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。立法宗旨：预防洗钱、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪。二、现行的反洗钱法律法规：“一法五令”，一法指《中华人民共和国反洗钱法》；五令指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》三、国家反洗钱行政主管部门（人民银行），其通过成立（反洗钱监测分析中心）（在上海和深圳）进行反洗钱资金监测。四、洗钱行为：洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪（7种犯罪）所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。打击洗钱犯罪的法律《刑法》，个人洗钱犯罪，可判处五到十年有期徒刑，最高十年。五、金融机构反洗钱工作的三大原则：合理审慎原则、保密原则，与司法机合作原则。六、对未执行反洗钱职责金融机构的处罚：未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报告大额交易和可疑交易的，情节严重的，由反洗钱行政主管部门处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。七、反洗钱三大核心工作（履行职责的三大制度）客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。 （1）客户身份识别：新单（承保环节）：现金：趸交保险费 2万元以上，期交累计2万元以上，转账：趸交保险费 20万元以上，期交累计20万元以上；给付、退保（保全环节），金额在1万元以上，均进行客户身份识别，具体包括9要素：姓名、性别、国籍、职业、地址、联系方式、身份证件、号码和有效期限。以上信息发生改变，均要进行重新识别。团体客户识别：留存“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。 （2）客户身份资料及交易记录保存：5年。 （3）大额和可疑交易报告。大额报告：单笔或累计20万元以上的现金缴款、现金支取及其他形式的现金收支。可疑报告：如不计损失退保，频繁投退保、借款等（在访谈要点中均涉及六大模型）八、客户风险等级划分：客户洗钱风险等级分为一级、二级、三级、四级、五级，一级为最高，五级为最低。每个级别均有标准，且系统自动设置，在系统识别的基础上可进行人工识别。九、关注几个数字：按照监管规定，交易记录保存至少保存5年。涉及洗钱嫌疑的金融机构，临时冻结帐户时间不超过48小时，报告大额和可疑交易应在10个工作日内报送。全国反洗钱举报电话：010举报地址：反洗钱监测中心（人民银行）* 总部下发访谈要点一、洗钱的危害有哪些？答：（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。 （4）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。（5）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。（6）洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。二、你公司为做好反洗钱工作有哪方面系统支持？答：1.我公司开发了反洗钱信息管理系统,包括了反洗钱可疑交易监测和客户洗钱风险等级评定管理子系统，并以此为载体开展可疑交易监测系统识别分析和客户洗钱险等级评定管理工作。2.我公司还开发了大额和可疑交易报送系统,报送大额和可疑交易。三、你公司制定了哪些反洗钱内控制度？ 答：我公司统一执行总公司制定的反洗钱内控制度，主要包括：《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法》、《中国人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存反洗钱工作管理规定》、《中国人寿保险股份有限公司可疑交易识别和报告工作指引》、《中国人寿保险股份有限公司反洗钱审计管理办法》、《中国人寿保险股份有限公司配合反洗钱监管部门现场检查和行政调查的工作指引》、《中国人寿保险股份有限公司重大洗钱案件应急处理办法》、《中国人寿保险股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理规定》、《中国人寿保险股份有限公司涉及恐怖活动资产冻结暂行办法》等。四、寿险公司达到客户身份识别的标准是多少？答：1.订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，