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基层央行履职过程中制度供求状况研究摘要：本文认为央行履职创新实质上是一种制度创新，为此，本文运用制度经济学相关理论，对基层央行履职过程中制度非均衡问题进行实证分析、探讨制度失衡的深层次原因，最后，从制度经济学视角对基层央行制度创新模式进行了较为系统的分析。 关键词：制度经济学 基层央行创新路径 一、基层央行履职过程中制度供求状况分析 银监分设后，人民银行职能做了重大调整，相应地，基层央行制度选择集合发生了重大改变；同时由于经济金融规模不断扩大，规模效应日趋明显，加之技术的革新，国际环境的变化，这些都给基层央行履职提出了新的制度需求，而由于多种原因，制度供给相对滞后，导致基层央行在履职过程中，制度非均衡状态日趋明显，下面从贯彻执行货币政策、提供金融服务、维护金融稳定、进行金融监管四方面分别论述之： （一）贯彻执行货币执行货币政策方面制度供求状况分析。银监分设后，贯彻、传导、执行货币政策、反馈货币政策实施效果，监测、分析辖内经济金融运行热点成为基层央行主要职能之一。但受制度供给滞后影响，基层央行在履行货币政策职能过程中，往往面临“心有余而力不足”的尴尬局面。 货币政策贯彻执行方面：监管职能分离后，由于没有其他配套制度没有及时跟进，货币政策执行效果受到影响。比如银行类金融机构对地市中支的窗口指导可以置之不理或者有选择地执行，但执行银监部门的“窗口指导”意见不遗余力，效果“立竿见影”。利率定价指导被农村信用社异化为“一浮到顶”。 货币政策传导方面：由于基层央行履职手段缺乏，货币政策传导在微观层面受阻。如总行出台了扶持弱势金融的政策，如增加对“三农”、下岗失业、助学、中小企业等弱势金融的贷款投放。但因担保、贴息机制等配套政策不到位，而目前地市中支仅仅拥有的再贷款、再贴现、利率定价和“窗口指导”等货币政策工具，再贷款有支农再贷款、头寸再贷款和支持中小金融机构再贷款三类，缺乏有效推进上述政策的手段，从而导致这些政策难以在基层得到较好的落实。 货币政策反馈方面：由于央行在金融信息共享机制建设中的主导地位没有明确，加之信息共享机制的缺失和监管权力分离后的“权威性”下降，各种非正式制度供给的滞后，导致基层央行在货币政策反馈方面阻力较大。由于如人行职能分离以来，调查研究成为了基层央行有效履职的重要平台，但令人尴尬的是，在人们银行失去监管权的的情况下，密集的调研往往得不到相关部门的支持和配合，调研时，先要找熟人、托关系，还常常是坐“冷板凳”、吃“闭门羹”，收集的信息往往是“一个大概”。即使在商业银行也明显感觉比以前冷淡了许多。又如岳阳中支从2005年开始探索建立包括证券、保险等非银行类金融机构在内的大金融统计体系，为此，岳阳中支逐个上门与各证券、保险公司多次协调，争取了部分证券、保险公司的支持和配合，并与之签订了信息交流与共享协议。但仍有部分单位以保密为由拒绝向岳阳中支报送数据。对此，地市中支也感到无能为力，尽管修订后的《人民银行法》赋予了人民银行负责金融业统计的权利，但并没有授权地市中支负责编制全辖金融业统计，在构建“大金融”统计体系时，地市中支感到底气不足，工作难开展。到目前为止，尚有两家证券公司和三家保险公司没有向岳阳中支报送相关数据，“大金融”统计体系不完整。 （二）提供金融服务方面的制度供求状况分析。监管职能分离后，提供金融服务成为基层央行一项重要职能。但由于经济社会的快速发展对金融服务提出了新的要求和挑战，制度供给滞后和制度供给过剩的特征十分明显： 征信管理方面：组织银行信贷征信是地市中支的法定职责，但组织社会征信没有明确的主管部门或组织机构，组织社会征信有责无权，地市中支采集“资格信息”“理不直气不壮”，社会信用信息分散在各部门，又互相割裂垄断，不能共享，使得非银行信息数据采集工作无论从横向协调还是纵向管理上都无从着手，地市中支采集工作异常难，而酝酿已久的《征信管理条例》由于部门之间利益难以协调而迟迟难以推出，制度供给的滞后成为制约基层央行履行征信服务的重要障碍。 支付结算方面：一方面，地市中支作为支付结算、清算工作的直接参与者、管理者和执行者，在支付清算工作中扮演着重要角色，但另一方面，由于总行没有出台统一的支付结算管理框架，地市中支在实际工作中普遍感到“心中没数”；人民银行和银监部门在支付结算管理上“各管一头”，在涉及同一业务的连续性监督和结算纠纷投诉问题上，都感到无所适从；在组织力推银行卡结算工具时，地市中支对“银联”这类非银行清算组织的清算业务管理尚处于摸索阶段，甚至是“真空地带”；现有会计核算制度没有“因时而变”，导致依托于现有会计核算制度的业务系统操作办法设置的岗位多、流程长、分工繁琐，出现了“向制度要人”现象。 国库管理方面：由于相关法律对人民银行国库管理职