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金融理财道德与实践 真题1  金融理财师小张任职的银行推出了一款风险较高的理财产品，按照 银监会和银行的要求，理财师在向客户出售该款产品时，必须要求 客户进行风险属性测试，客户的风险属性满足要求才能购买该款产 品。客户王小姐想购买该款产品，但是不愿意做风险属性测试，小 张就帮王小姐代填了一份问卷，让王小姐签名后，销售了该款产品。 根据《金融理财师职业道德准则》，小张的行为 （ ）。 A. 违反了守法遵规和恪尽职守原则 B. 违反了正直诚信和客观公正原则 C. 违反了恪尽职守和专业精神原则 D. 没有违反任何职业道德准则  答案：A 解析  按照银监会和银行的要求，理财师在向客户出售该款产 品时，必须要求客户进行风险属性测试，客户的风险属 性满足要求才能购买该款产品。而金融理财师小张没有 按照此要求来做风险属性测试，就销售了该款产品，违 反了守法遵规的职业道德准则。恪尽职守的职业道德准 则要求理财师为客户提供服务时，应根据客户的具体情 况提供并实施有针对性的理财建议，小张代客户填写问 卷，然后就销售产品的行为违反了恪尽职守的职业道德 准则。所以答案为A 。 3 真题2  小刘在2010年底获得了AFP资格认证证书，在为一位客户进行保 险规划时他所在的金融机构刚刚接到一款保险产品的促销通知， 通知中称销售本产品可以获得比其他产品高出20%的佣金。但经 过分析小刘发现该款产品并不适合他的客户。小刘在犹豫后还是 决定向客户推荐该款高佣金产品。据此情况，小刘的行为违反了 《金融理财师职业道德准则》中的（ ）。 A. 客观公正原则 B. 正直诚信原则 C. 专业精神原则 D. 专业胜任原则  答案：A 4 解析  《金融理财师职业道德准则》中客观公正的职业道德准 则要求金融理财师要诚实公平地提供服务，不受经济利 益、关联关系和外界压力等影响；从客户利益出发，做 出合理、谨慎的专业判断。而此题中小刘为了获得较高 的佣金，即使该产品不适合客户他也进行了推荐，因此 违反了客观公正的职业道德准则，答案为A 。 5 真题3  客户庄先生找到金融理财师小王想要咨询法律相关问题， 小王由于自己并不具备相应的专业知识，所以没有为庄先 生提供咨询服务，而是将庄先生介绍到了一家律师事务所。 根据《金融理财师职业道德准则》，小王的行为（ ）。 A. 违反了专业胜任原则 B. 违反了专业精神原则 C. 违反了恪尽职守原则 D. 没有违反《金融理财师职业道德准则》  答案：D 6 解析  《金融理财师职业道德准则》中专业胜任的职业道德准则 要求金融理财师在为客户提供服务时，如果遇到自己尚不 具备胜任能力的领域，应该聘请专家协助其工作，或者向 专业人员咨询，或者将客户介绍给其他相关组织。此题中 小王的行为符合《金融理财师职业道德准则》，所以答案 为D 。 7 真题4  银行财富中心客户经理小徐为了争取到B银行的高端客户张先 生，多次对张先生说：“B银行的理财经理专业水平差、缺乏 职业道德、经常误导和欺骗消费者，他们的理财产品也不可 能实现宣传中所说的预期收益率”。根据《金融理财师职业 道德准则》，小徐的行为违反了（ ）。 A. 专业精神原则 B. 专业胜任原则 C. 正直诚信原则 D. 客观公正原则