项目五保险规划.ppt

工作任务： 任务一：识别个人或家庭面临的主要风险 任务二：掌握人身保险的种类及其主要功能 任务三：制定保险规划 工作目标： 1.了解个人或家庭面临的主要风险。 2.理解保险的基本知识，掌握保险的种类。 3.了解保险规划的设计原则和方法。 4.掌握保险规划的种类，能够为客户规划保险方案。 引导案例： 小镇上有两个人，一个非常富有，经营着一家大工厂，另一个却过着平凡的生活。一场意外夺去了两个人的生命，富人的工厂立即陷入混乱．很快破产了，他的家人不得不从原来的大房子里搬了出来，生活日渐困苦。另一个人，他的家人虽然悲痛，但因为他生前买了保险．他的家人获得了保险公司的理赔，他们仍旧过着衣食无忧的生活。能在关键时候为你和你的家人提供帮助的，才是真正的财富。 分析： 1以上保险小故事分别说明了什么道理？ 2人生会面临怎样的风险？ 3什么是保险？保险有什么功能？ 教学内容： 任务一：识别个人或家庭面临的主要风险 1.人身风险 2.财产损失风险 3.责任风险 4.家庭对风险的承担能力 风险一：人身风险 因为生意和工作长期在外奔波，因为拥有更多的财富引人瞩目，成功人士往往面临更多意外的风险。 风险二：健康风险 超负荷的工作、超常的压力，正值壮年的精英们身心疲惫。当王均瑶、杨迈、陈逸飞…在他们的黄金年代匆匆离去时，还有什么是比健康更宝贵的财富？ 风险三：未来之忧 谁都希望自己的企业能够永续经营，但是谁又敢保证自己能打造一个百年老店？经营策略上一个小小的失误，就可能让多年的苦心毁于一旦。十年、甚至几十年后的未来究竟会怎样？ 风险四：高额税收 除了高额的企业所得税、个人所得税之外，未来可能开征的遗产税也是必须面对的严峻课题。 任务二：掌握人身保险的种类及其主要功能 1.人寿保险 2.意外伤害保险 3.健康保险 任务三：保险规划设计的原则和方法 1.应当遵循的原则 2.保险规划的步骤 任务四：保险规划的不同类型 1.不同收入阶层的保险规划 2.不同年龄阶段的保险规划 3.依据家庭生命周期规划保险 * * 项目五 保险规划 2015.05 财富等级 家庭生命周期 根据财富层级不同生命周期的保险需求 教学内容： 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成熟期 退休期 出生 参加工作 结婚 子女出生 退休 现金流量 子女独立 家庭成长期 教学内容： 人生不同阶段具有不同的保障侧重点 保险产 品组合 缺口 保险总需求量 根据保障缺口的重要性和投入产出比定产品优先顺序 意外身故需求 疾病身故需求 医疗需求 重疾需求 养老需求 投资需求 子女教育需求 人生 不同 阶段 保险 需求 分析 购买能力 保费支出 寿险、意外险 寿险 健康险 重疾险 养老险 投资类保险 少儿险 死 亡 健 康 养老 其 他 优先顺序 保障缺口 保险产 品组合 保险产品选择与组合: * *