第六讲：银行业的产生与发展.pdfVIP

第六讲 银行业的产生与发展 1 在任何国家流通中的，并使土地和劳动力所 生产的产品借以流通并分配给适当的消费者的金 银货币，都是死的存量。货币是一个国家资本中 很有价值的一部分，但不给国家生产任何东西。 银行明智地用货币代替大量金银，使得国家能将 大量这种死的存量变为积极的生产性存量。在任 何国家流通的金银可以恰当地比作公路……用一 个极端的比喻，银行业的明智行动……，提供了 一种空中通衢。 ——亚当·斯密 《国富论》1937年版，305 页 2 一、银行与银行业的产生与发展  什么是银行？  银行是一家以存款、贷款、汇兑、储蓄等业务银 行，承担信用中介的金融机构。  银行业的产生和发展是与货币形态的发展演变密 切相关的。货币兑换业是银行业形成的基础。货 币兑换业起初只经营铸币兑换业务，以后又代商 人保管货币、收付现金等。这样，兑换商人手中 就逐渐聚集起大量货币资金。当货币兑换商开始 从事放款业务，货币兑换业就发展成为银行业。 3 1.银行一词的由来  银行一词，源于意大利Banco ，其原意是长凳、 椅子，是最早的市场上货币兑换商在市场上进行 交易时使用的。英语转化为Bank ，意为存钱的柜 子。早期的银行家被称为 “坐长板凳的人”。  在我国，之所以有 “银行”之称，则与我国经济 发展的历史相关。在我国历史上，白银一直是主 要的货币材料之一。 “银”往往代表的就是货币， 而 “行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银 钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天 国洪仁轩所著的《资政新篇》。 4 2.早期银行业的产生  货币形态的演变： 硬币→ 硬币和银行券→ 硬币、银行券和银行存款  与此相对应的银行业的演变： 早期的银行业由金匠、商人、公证人、包税商和 实业家等发展而来。当货币形态发生了变化，乃 至银行存款的出现和汇兑、清算的发展，银行从 仅仅一对一地证实收到硬币的存款银行演变为实 际上创造存款或货币的贷款银行。 5 早期的银行  不同地区对银行有不同的定义。一般认为最早的 银行是意大利1580年在威尼斯成立的银行。其后， 荷兰在阿姆斯特丹、德国在汉堡、英国在伦敦也 相继设立了银行。十八世纪末至十九世纪初，银 行在西欧各国得到了普遍发展。  最早出现的按资本主义原则组织起来的股份银行 是1694年成立的英格兰银行。到18世纪末19世纪 初，规模巨大的股份银行纷纷建立，成为资本主 义银行的主要形式。  早期的银行以办理工商企业存款、短期抵押贷款 和贴现等为主要业务。 6 3.银行业的发展趋势  趋势一：金融中心的出现 银行业的发展使得单一金融中心兴起，比如像伦敦和巴黎 这样的金融中心控制着全国金融；又比如像意大利和德国， 这些国家的政治统一比较晚，统一之后地区性银行有向新 建立的金融中心集中的过程。在国内单一金融中心形成的 基础之上，银行开始从全国金融中心扩散到各地。  趋势二：中央银行的兴起 中央银行既是政府的银行，又是银行的银行，富有制定货 币这个南侧的职责。在其制定货币政策的过程中，中央银 行要求垄断银行券的发行。这