2011年海南省市场利率监测情况研究及思索.docVIP

2011年海南省市场利率监测情况研究及思索摘 要：在当前农信社深化改革、加快发展的时期，中间业务尚不发达，贷款依旧是主营业务，建立科学的贷款定价机制已经成为农村信用社的一项重要工作，通过监测分析海南省农村信用社2012年贷款定价的情况及存在问题，并提出相关建议。 关键词：农村；信用社；贷款；定价；海南；市场利率 中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）12-0032-06 2011年，为认真贯彻总行的各项利率政策，推动利率市场化改革，有效地监测海南省市场利率水平，及时反映海南省利率政策实施中的问题和趋势，确保了总行利率政策贯彻实施和利率改革有序推进。 一、海南省贯彻执行利率政策情况 海口中心支行准确贯彻总行各项利率政策，及时传达文件，反馈利率政策执行中的各界反应、存在问题和政策效果。 1.认真做好利率政策的宣传、解释和咨询工作。向来访和电话咨询的政府机构、司法机构、媒体、企业和储户积极宣传利率政策及有关规定，并提供最新利率调整表，耐心仔细地解释来访者有关利率方面的疑点。 2.加强利率政策效应反馈。一是及时跟踪监测利率政策调整实施效应。2011年2月、4月和7月，人民银行三次调整人民币存贷款基准利率，在处长的安排下，我迅速传达有关利率调整通知至辖区各市县支行和农村信用联社，同时。密切监测辖区政府、金融机构、企业、居民等社会各界对利率调整的反应，并将有关情况及时报告总行。二是继续完善利率监测报备和定期通报制度，推进农村信用社贷款利率定价机制，督促农信社进一步完善有关利率定价机制的内部管理体系，建立利率定价管理委员会，按制度规范贷款利率定价的授权流程，进一步促进农信社加快贷款利率市场化进程。 3.加强辖区人民币贷款利率浮动监测分析工作。按月、按季做好利率监测分析，并完成辖区利率政策执行情况的分析材料上报总行。2011年以来，我根据总行的有关文件要求，完成并报送总行《2010年海南省利率政策执行情况的报告》、《海口中心支行关于指导辖区农村信用联社完善存贷款计结息操作规程及利息计算辅导工作有关情况的报告》、《海口中心支行指导辖内农村信用联社完善贷款利率定价机制建设有关情况的报告》等28个报告及有关材料。 4.认真做好利率政策的宣传解释工作。2011年以来，按照总行货政司的要求，为认真贯彻落实好人民银行的利率政策，2011年3月，海口中心支行结合本辖区实际，制定了《利率政策宣传预案》，切实做好利率政策宣传解释工作，合理引导社会公众预期，有效维护辖区金融稳定。一是加强组织领导。二是明确宣传对象及内容。三是采取切实有效措施加大利率政策宣传力度。海口中心支行货币信贷管理处综合利率管理科，经常接待和答复社会各界对利率政策和利率知识疑问，借此机会，我们积极宣传利率政策和各种利率知识，使广大群众迅速掌握利率政策和利率知识，满意而归。 5.较好完成“两综合”和“两管理”等现场检查工作。按海口中心支行行领导和总行“两综合”、“两管理”等的要求，2011年6—8月中旬，分别到海口市和城郊信用联社及农行海南省分行现场检查利率政策执行情况，较好完成《关于海口市城郊农村信用联社利率政策执行情况的现场检查报告》及海口市城郊信用联社和农业银行海南省分行现场检查等三份报告。与此同时，针对海口城郊联社和海口市联社发放贷款违规收取诚信保证金、小额农户贷款等利率超贷款利率上限2.3倍的问题及农业银行海南省分行贷款利率未按合同规定的利率执行、贷款利率计算错误等问题，金融稳定处已发文通报批评并令其限期整改。 二、海南省银行机构贷款利率监测情况 1.商业银行人民币贷款利率监测情况。从利率监测情况来看，2011年12月海南省各银行贷款利率水平总体降低。2011年12月，6个月以内人民币贷款加权平均利率水平为6.4118％，比2011年1月提高1.0692个百分点；6个月至1年人民币贷款加权平均利率水平为7.0391％，比2011年1月提高1.5506个百分点。2011年12月海南省各商业银行发放给大型企业、中型企业和小型企业的贷款分别为：50.8996亿元、16.511亿元和13.3463亿元，占比分别为63.03%、20.45%和16.53%（见图1、图2和下页表1）。 2.农村信用社贷款加权利率呈下降趋势。从利率监测情况来看，2011年12月农村信用社贷款利率水平总体降低，各期限利率多数呈现降低态势。6个月至1年期限贷款加权平均利率为7.8503%，比2011年1月提高1.6851个百分点；其他期限的贷款利率如一至三年贷款加权平均利率为8.7723%，比2011年1月上提高1.1831个百分点；三至五年贷款加权平均利率为9.1967%，比2011年1月提高1.02