第五章 中央银行与金融监管.jsp.pptVIP

应掌握以下主要内容 ·了解中央银行的产生与发展。 ·重点掌握中国人民银行的产生与发展过程。 ·在明确中央银行性质的基础上，能具体剖析中央银行在现代社会经济中的地位。 ·全面掌握中央银行的职能，并分析中央银行在现代经济中的作用。 中央银行： 一国金融体系中居于中心地位的金融机构； 是统领一国金融体系、 控制全国货币供应、 实施国家货币政策的最高金融机构。 第二节 中央银行的职能 一、中国央行的性质 1、 中央银行是国家机关。 2、央行业务活动原则 应处于超然地位，在执行业务活动时，不应受到行政和其他部门的干预。 二、央行的三大职能 1、发行的银行 （2）货币发行制度 currency issue system ①经济发行：根据社会经济（交易和生产）需要而发行货币。 （3）中国货币的发行原则 （4）发行程序 （5）货币回笼 currency withdrawal 货币回笼——向银行存入现金的过程及其结果：业务库把超过库存限额的人民币交入发行库。 2、银行的银行 存款准备金deposit reserve 商业银行的存款准备包括： 库存现金； 法定存款准备金； 超额存款准备金。 3、政府的银行 （1）代理国库。 国家金库：简称国库，是负责统一办理国家预算收支的出纳机关。 央行的金融监管职能——原因 央行的金融监管职能——模式 第六节 中央银行金融监管 一、市场准入与机构合并的管理。 二、对银行业务范围的限制。 三、风险控制：严格控制大额贷款、对行业或部 门贷款集中的控制。 四、流动性要求。 五、资本充足率与风险损失准备。 六、存款保护 LOGO LOGO LOGO 第五章 中央银行 第四节 中央银行的主要业务 第六节 中央银行的金融监管 第五节 中央银行的独立性 第一节 中央银行的产生和发展 第二节 中央银行的职能 第三节 中央银行的类型和组织机构 第一节 中央银行的产生和发展 中央银行产生的客观经济基础 经济基础 金融管理 统一票据清算 统一货币发行 最后贷款人 中央银行制度等发展 形成时期 发展时期 完善时期 1694-1913 1914—1945 国有化 国家的控制加强 加强货币政策 国际合作加强 二战结束—今 自然演进 垄断货币发行权 服务对象主要是一般银行 人工创设 职能逐步完善 1694 接受政府存款并向政府发放贷款 1844 垄断货币发行 →集中准备金 —地位确立 1854 银行业的票据交换中心 1872 最后贷款人 金融管理职能 不是普通机关，而是一种特殊机关； 通过货币发行，金融监管以及货币政策， 保证经济增长，社会稳定。 定期公布业务状况，使社会及时了解货币政策，了解实施后所产生经济后果。 以免因不合理竞争而威胁其他金融机构的生存．保持中央银行的权威，以领导其他金融机构。 避免与其他银行争利；保持控制金融市场的力量。 ①相对独立性 ②不以盈利为目的 ③不兼营一般银行业务 ④公开性 中央银行是最高的货币管理当局，控制整个经济中的货币供给量。 中央银行垄断银行券的发行权。 人民币由国务院授权中国人民银行发行 货币发行具有双重含义： 货币从中央银行发行库，通过各家银行业务库流向社会； 货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。 （1）含义： ③信用发行 本义是不用黄金作保证的货币发行管制方式。 后把通过信用贷款提供的货币统称信用发行。 ②财政发行 ：弥补财政赤字而发行。 ③有计划发行 制定货币发行计划，报经国务院批准后发行。 不得随意突破信贷计划和货币发行计划。 ②经济发行 发行准备：以商品物资为保证，保证货币的持有者随时能得到所需的生活资料。 发行的货币数量与客观需要相一致，保持币值和物价的稳定。 ①集中发行 货币发行权集中于中央。 任何地区和部门都不准发行货币、变相货币和货币代用品。 通过人行发行库与专业行业务库之间的现金调拨实现。 发行库：“发行基金保管库”。 人行机构，负责办理发行业务、保管发行基金。 发行基金——人行存放在发行库内准备用于发行但尚未发行的人民币现金。 业务库： 人行对外营业机构 专业银行基层行处为办理日常现金收付而设立的金库 业务库的现金库存属于流通中货币的一部分 货币发行——把发行基金拨下 商业银行基层行处 库存现金超过规定的限额， 必须当天把超出部分交回当地人行，存入其存款帐户中 商业银行基层行处 现金不足支付时， 从当地人行存款帐户余额内提取 这部分人民币即进入流通领域。 这部分人民币即退出流通领域。 业务库把超过库存限额的人民币交入发行库——货币回笼 中国一般上半年是货币回笼季节，可将上年6～12月投放的货币回笼80％左右； 全国各大中城市绝大多数是回笼地区；在各产业部门中，商业、交通运输、邮电、金融业是主要的货币回笼部门。 经济部门的现金，按国家现金