人理财规划.doc

问题：月光；不会投资；家庭经济支柱没有任何保险 安全指标（你的财务是否安全？） 应急能力（目标3-6个月能维持现在的生活水平） 流动资产/平均月支出=3-6个月 偿债能力（目标不会陷入债务危机） @短期 流动资产/短期债务2 @中长期 负债/资产60%(最好不要超过50%) @整体 偿还债务本息/收入40%(利率不要超过8%) 3,保障能力(重大风险后,生活仍能依旧) 成长指标 1,储蓄指标 A 储蓄率 每月储蓄(含固定用途储蓄)/每月收入30% B 自有储蓄率 每月自由储蓄(不含固定用途储蓄)/每月收入10% 2,生息资产比例 投资资产/总资产50% 3,投资回报率 投资收益/投资资产 4，财富自由度 ：被动收入能够满足所有开支 被动收入/支出 大于等于100% 理财，让生活更加美好！！！！！！！！ 基金 货基没有申购费，债基的申购费会相对少一些。如果你要认购新基金，那么没有申购费，却有认购费。赎回基金时，一般还有赎回费。在基金运行过程中，会有管理费等费用，这些费用被称为隐性收费第三方平台的手续费一般也是4折（个别除外）天天基金网和数米基金网债券基金是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。目前市场上主要有纯债、二级债、分级债等。风险最小的当然是不含股票的纯债基金，而二级债基通常可以投资20%比例的股票。混合型基金含股比会在80%以下含股比在80%以上的股票型基金《小狗钱钱》《个人理财》，《买基金为自己加薪》、《解读基金：我的投资观与实践》基金定投定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。正因为定投这种能分担风险的特性，所以定投更适合风险大的基金，比如混合基、股基、指基等。指数基金：跟踪复制某一标的指数的表现，选择指数基金就是选择指数的过程。指数基金包括封闭式指数基金、开放式指数基金、交易型开放式指数基金（ETF）等不同类型。指数基金购买的是“一篮子”股票，个股影响不大，当然基金经理影响也不大，系统风险小。ETF是一种指数基金，在股市里买卖。如果你想在基金公司、银行或第三方平台购买，那只能买“ETF联接”，而“联接”的就是股市里的目标ETF。