互联网碰撞金融是伪命题？互金真的前途未卜？.docVIP

　　互联网碰撞金融是伪命题？互金真的前途未卜？ 互联网金融，不仅是互联网与金融，更是两者的结合，通过互联网平台实现盈利创造价值才是核心。 王宝强离婚风波还未完全结束，一波未平一波又起，新片又引来话题爆点，其自导自演的电影《大闹天竺》陷P2P平台集资的新闻占据各大媒体头条。 该P2P平台为湖北武汉一家P2P互联网金融理财平台“京金联”，本月15日，有媒体曝出京金联以电影《大闹天竺》的名义进行影视众筹，而募集的资金却已无法兑付。据报导京金联向投资者称资金投向了《大闹天竺》联合出品方之一的上海盟米文化传播有限公司，而电影出品方和盟米文化均否认了与京金联产品有关联。目前，京金练联合创始人王灿已被警方控制，平台资金流向成谜。该案件涉及资金20亿、受害人近2万，目前警方还在追踪清查，但是该事件引起的轩然大波又将今年话题连连的互联网金融推向舆论的风口浪尖。 互联网碰撞金融真的是伪命题吗？ P2P行业作为在互联网金融浪潮下的新型业态，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。作为传统银行借贷的补充，P2P业务借助互联网技术的优势，避免了繁琐的借款程序和较高的放款要求，满足个人资金需求，同时也提高了社会闲散资金利用率，近年来得到了爆发式的发展。 网贷行业井喷发展的同时，P2P行业风险事件也层出不穷。诸多P2P平台违规风险事件、技术风险事件及网络安全问题频频发生。目前为止，我国问题P2P数量在行业中占比过半，某租宝等2355家P2P平台倒闭或跑路，对全社会金融稳定和公众财产安全构成重大隐患。 于是，在很多人看来P2P是一个巨大的庞氏骗局，P2P平台们也开始为自己变身，先是从P2P变成互联网金融，而后又从互联网金融变身科技金融。此次就连连番霸占各大新闻头条的宝宝也被一些别有用心的平台卷入了P2P风波，难道互联网金融真的就是一个伪命题吗？ 既然互金是伪命题，为何平安、中国工商银行、中国建设银行、中国银行等金融机构也纷纷涌入并推出自己的互联网理财产品？为何支付宝、微信支付等第三方支付越来越火，甚至在线下还开始抢夺银联的饭碗？很明显，互联网科技与金融的结合还是有它存在的价值。出现平台倒闭、无法兑付、跑路等现象，只不过是行业洗牌淘汰的一个自然现象，那么未来互联网金融行业将会剩下哪些平台？ 拉保险入伙，让保险公司为投资用户共担风险 一直以来，安全都是P2P投资人最大的痛点，平台的风险控制能力是投资人最关心的问题之一。因此，各大P2P平台都在想方设法地增加自身信誉，多数P2P网络借贷平台不在项目本身的风险控制上下功夫，而是借助于自身和第三方提供担保，一些具有前瞻性眼光的P2P平台开始跟保险公司展开战略合作，推出了履约保证保险的全新合作模式。 目前涉及P2P平台的保险品种繁多，有数据统计，目前与保险公司合作的P2P平台至少有92家，但合作履约保证保险的平台却屈指可数。多数P2P平台与保险公司合作的险种主要有账户资金安全险、人身安全险、财产保险这三种。这三类保险对于投资人保障有限并且并没有太多实际意义。而履约保证保险是指保险公司向P2P平台所投资的项目提供履约保证保险，当平台债务人出现逾期等情况无法按照约定提供承诺的收益和赎回时，保险公司将负责给投资者进行赔付，保障投资人本金及利息的安全。即便P2P平台出现倒闭、跑路等行为，保险公司依然会赔付。从上面的几种类型看，履约险对于投资人的保障相对较高。 履约保证险的最大特点就是按约赔付，这也就意味着P2P平台债务人如发生高额逾期，极有可能造成保险公司的亏损。由于借款人由P2P平台提供，保险公司在合作平台选择上往往十分谨慎，会对平台的股东背景、团队专业性、业务模式和资产质量等做深入调查和评估，因此知名度高、规模大的P2P平台合作机率更大。“米缸金融”是国内首家推出“互联网金融+履约保证保险”服务的平台，2015年8月米缸金融与天安财险达成战略合作之后，由天安财险风控人员全程介入，严格执行保险公司风控标准，随后这一合作机制得到其他互联网金融平台的效仿。不过由于保险公司本身也不愿意承担该风险，目前在国内正常运营的上千家平台中，不超过20家平台有履约保证险保障计划。 尽管目前履约险优势突出，但并不完美，仍存在较大的改进空间。比如必须跟随监管步伐，进一步做好信息披露工作，使P2P与保险公司的合作更趋于健康和透明。总的来说，P2P与保险公司的跨界合作提高了用户资金的安全性，同时也过滤掉一些浑水摸鱼的不合规平台，有助于我国的网贷行业健康发展。 传统实力及金融背景成为互联网金融发展的基石 P2P平台的几大不同出身分类中，银行、国资系的P2P平台从出生就拥有相对的优势，具体来说，优良的国资系首先拥有强大的背景，兑付能力有保障，并且具有强大的公信力，比较容易获得大家的认可；其次，手里掌握的资源丰富，有很多优良的资产