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简述中小企业融资问题及对策建议 　　摘要：我国经济发展的快速增长离不开中小企业的支撑，国家对中小企业的扶持政策也正在逐步完善，银行针对中小企业的规模和发展出台适用的政策及规章。然而不论是保障政策还是融资制度等都还无法彻底解决我国中小企业面临的融资困难的问题。如何寻找融资难的原因并加以解决是助推中小企业上升一个台阶的重要举措。 　　关键词：经济；中小企业；融资 　　1.引言 　　根据官方统计，截止2015年年末，已在工商部门登记的中小企业已达到约7000万家。中小企业上缴的税费总合约占全国税收的72.4%，每年可提供近1.7亿的工作岗位。毫不夸张地说，中小企业已成为我国国民经济增长的主力军，扮演着越来越重要的角色。然而，我国中小企业最突出的问题是规模小、资金短缺、管理水平低等，尤其是资金数量少极大地限制了中小企业的发展。国家虽然出台了给类政策帮助中小企业解决融资问题，助其良性发展。然而每年有很多中小企业因无法妥善解决融资问题而导致资金短缺进入倒退阶段。所以深入研究中小企业融资难的原因并提出合适的建议和改进措施非常具有实际意义。 　　2.我国中小企业融资难的主要原因 　　2.1企业构成、制度及管理水平有限 　　在我国，大部分中小企业的构成简单，存在很多不合理之处。例如：有的企业在成立之初往往是由几名技术人员构成，没有懂公司管理、经营管理、财务管理的专业人员。这种不完善的公司构成使得其在同行业中没有什么竞争力，在激烈的市场竞争下往往会被淘汰出局。 　　中小型企业属于私营性质，创立者虽然有一定的资金但是不懂得制定管理公司的各项制度，更或者有制度，但制度缺陷无处不在，这种制度缺陷造成公司无法良好的运转，最终导致公司发展停滞不前或导致公司关门倒闭。 　　家族式的中小企业在我国中小企业中占绝大部分，这种家族式的中小企业实行的是股权集中制，这就造成了虽然内部治理结构存在，但不能发挥其实质作用，有些企业甚至根本没有健全的内部治理结构，这使得家族式企业在经历了创业初期的优势以后，在市场竞争加剧的环境下，会逐步丧失原有优势，弊端日益显著，不利于企业的长久健康发展。 　　2.2政府及银行政策 　　中小企业近年来一直得到政府政策的支持，但是其从政府获得的税赋减免、补贴与大中型企业相比无任何优势可言。政府在制定政策是通常以大型企业为标杆，更多的是根据大型企业的发展特点考虑各类政策的制定。中小型企业获得的政策优惠没有针对性，这就造成了一部分企业受益，而另外一部分企业不能受益的情况。现阶段，国家对民间借贷并没有相应的法律法规，致使民间借贷较为混乱，容易损害企业和投资者的相关利益，侵害了中小企业的相关利益。 　　银行作为大量资金的拥有者，他们更愿意选择发展前景良好，固定资产较多，偿债能力较强的大型企业进行放贷，那些企业实力相对较弱，固定资产少的中小型企业往往很难从银行获得资金支持和贷款。 　　2.3融资及借贷制度 　　为保障中小企业可以通过融资进行健康发展，解决其融资难的问题，国家开放了中小企业板市场和创业板市场，但是企业上市条件太过苛刻，只有极少数企业才能获的上市资格。无法上市就无法获的良好的融资去解决资金短缺的问题。因此，融资制度是制约中小企业获取融资保持发展的一个不利原因。 　　当中小企业无法通过合理的渠道及方式进行融资解决资金困难时，他们习惯于通过民间借贷寻找融资途径，这种非正规的融资方式期限短且利率高，会大大的增加企业生产经营成本。同时政府对民间借贷融资监管不严，规范程度难以得到提升和保障，这也造成了中小企业融资难以通过民间借贷来解决。 　　3.解决中小企业融资问题的几点建议 　　3.1提升自身实力，加强管理水平 　　企业的综合实力是银行贷款决策的重要依据，是债券发行和上市融资的重要条件。当一个企业具有良好的管水平、盈利能力、信用度时可以得到银行的贷款支持。中小型企业可根据自身发展状况，结合市场需求吸纳一些管理水平较高且有经验的管理人员。同时制定相应的管理培训，不断地提高企业的管理水平，使企业具有市场竞争力。 　　3.2银行应持续加大对中小企业的支持力度 　　尽管我国银行系统对中小企业提供了极大的支持，但是，仍然存在一些问题，比如抵押难、担保难、基层银行授权有限，贷款程序复杂繁琐等。据此，银行应加大对中小企业的核查评估，对业务进行创新，对那些营业状况良好，利润增长稳定的企业房款借贷条件，简化审批流程，针对不同的企业出台各类政策及制度。加快办事效率，持续有效地保障中小企业的借贷要求，达到银行和企业双赢的效果。 　　3.3规范资本市场 　　民间借贷是大多数中小企业寻找融资的重要途径，是获取资金的重要方式。目前我国对民间借贷并没有一个明确的法律地位，没有法律层面对其的规范和保护，也很少有相关规定和政策对其进行管理