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论中小企业国际贸易融资问题及对策【摘 要】 在对外贸易中，中小企业的作用也是不容忽视的。但是，中小企业在发展的过程中受到了很多制约因素，其中之一就是资金短缺。中小企业在融资的过程中存在着很多的困难，本文分析中小企业在国际贸易融资过程中存在的困难及其原因，并提出相应的解决方法和措施，从而提高中小企业的效益。 【关键词】 中小企业；国贸融资；措施 对企业来说，融资问题是企业发展中的一个重大难题。在国际贸易中，国际贸易融资则是中小企业解决融资问题的主要途径。中小企业相对于大企业和国有企业来说，其自身信用度较低，拥有的资源较低等缺点，导致了中小企业在银行贷款时难以获得优惠，这就决定了中小企业在筹集资金时更倾向于选择国际贸易融资。国际贸易融资是否成功对于中小企业的发展具有重要作用。 一.中小企业在国际贸易融资中面临的难题 （一）中小企业自身有的缺点导致了其在国际融资中处于比较弱小的地位，其缺点主要表现在以下几个方面： 1、中小企业规模小，注册资金少，进出口额也小。根据我国相关法律法规规定，企业资金达到50万、流通企业注册资金达到100万就可以申请进出口权。许多中小企业由于资金少，在进出口贸易中所能获得的利益也就相应的少了。 2、中小企业没有自己独具特色的产品和品牌，在国际贸易激烈的竞争中处于不利地位。中小企业销售的大部分是劳动密集型产品或者是技术含量低下的产品，在市场上没有代表自己的品牌，甚至可能是其他优秀品牌公司的代销店，因此，中小企业在国际竞争中必然处于不利地位。 3、中小企业环境不稳定，自身经营也不稳定，很难获得企业的支持。经济全球化的形势下，汇率、利率、物价的波动等因素都会使得中小企业不能稳步发展，这些因素也就影响了中小企业经营状况的好坏和进出口额的波动。由于中小企业存在这些方面的问题，银行无法保证给予中小企业资金支持能否获利，因此不愿意向中小企业提供资金帮助，这对企业的发展是以为不利的。另外，有的企业经营管理能力不强，处理企业内部问题的能力较弱，不仅不能帮助企业发展，反而会加重企业的危机程度。 经济全球化条件下，经济危机的影响力越来越强，金融机构在不断采取措施应对危机，其中之一就是提高中小企业的信用标准。中小企业市场竞争力不强，生产规模和进出口规模较小，企业资金少，在向银行筹集资金的时候缺少必要的抵押资产，因此，中小企业在市场竞争中就必然会处于弱势地位。 （二） 中小企业应对贸易融资风险的能力弱 国际贸易是在全世界范围内进行的，相应地，国际贸易融资也跨越了各国各州，在国际贸易融资中，涉及商家和企业的双重利益，存在的风险性较大，例如资信风险、贸易风险、操作风险等。因此银行在选择支持的商家时会特别谨慎，会比较倾向于那些信用好的商家。而我国的中小企业不重视资信的状况，最终导致了企业欠下大量外帐。其次，由于中小企业掌握的信息量不够，在外贸交易中很可能会受到一些难以控制的风险，例如：外汇风险、国家风险等，这就要求中小企业要加强对风险的预防能力和控制能力。 （三） 缺乏对国际贸易融资的了解 在中小型企业内部，由于受其自身资金少和规模小的制约，工作人员的素质一般不会太高，对国际贸易融资中的相关工作也不熟悉，和银行也未更好地沟通，又未能创立自己的品牌，从而限制了企业的发展。 二、探析国际贸易融资中问题存在的原因 （一）根本上说，是中小企业自身存在的问题 1、内因是事物变化发展的标准，对事物的发展起着根本性的推动作用。中小企业自身资金少、规模小，另外，中小企业经营中制度不够完善、管理制度不规范、没有形成一套健全的财务管理制度。 2、中小企业缺乏复合型人才。人才对于企业的发展起着重要作用。无论是那一项优秀的科学技术成果都是由人类发现、发明和创造的。在中小企业内部，人才也一样很重要。但是中小企业内部工作人员素质不高，在外贸市场上，不能灵活的吸引顾客，完成交易。当企业遇到风险时，又很难及时提出相应的解决措施，制约了中小企业在国际贸易融资中的发展。 （二）从外因的影响，可分为银行方面的问题和政府方面的问题 1、银行方面的问题。在国际贸易融资中，银行对于企业支持与否最主要是取决于中小企业能否为银行带来丰厚的利益，在企业身上表现为企业信度的高低，因而那些信誉度低的中小企业很难获得银行的支持，导致中小企业不能发展。就我国而言，银行融资方式比较单一。例如，中国商业银行的业务仍然以传统的信用证结算与融资相结合的方式为主,品种少,且功能单一。 2、政府方面的问题。政策的支持力度不够。我国是社会主义市场经济制度，坚持以公有制为主体，发展多种所有制经济的经济制度。多种所有制经济大多存在于中小企业中，是社会主义市场经济的重要组成部分。尽管近几年来我国越来越重