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Jack Liou Jack Liou 創業資金管理 講師：劉 朝 清 日期： 2010年04月19日 南開大學 企業管理學系 微型創業 課程(七) 企業為什麼缺錢 新設公司 公司經營擴充 經營管理不佳 主要股東不合 受到第三人的拖累 整體經濟或行業不景氣 受天災人禍影響 資金的來源 營業活動 融資活動 投資活動 壹、營業活動的資金來源 營業獲利 應收貨款 請客戶開L/C付款 請客戶預付材料費用 請客戶預付訂金 應付帳款 延長廠商貨款 其他變通方法 運用客戶或供應商資源 請客戶、供應商直接提供材料、設備、人工…等 經營模式改變 代工 貿易 CONVETOR 貳、多元的融資管道 向本國銀行借貸 向親戚朋友借貸 民間標會 發行票據 向外商銀行借貸 向政府借錢 為什麼借不到錢 行業不景氣，金融機構信用緊縮? 金融機構審查太嚴? 借貸利率水準太高? 未能提供足夠的擔保品? 金融機構作業時效不能配合? 資金取得手續太複雜? 為什麼銀行不借錢 債權保障 中小企業經營體質相對較差，貸款後變成呆帳的風險大。 經營績效維護 融資額度低，申請貸款手續與審核繁複，經營成本高。 信用狀況 經營能力 還款能力 資訊透明度 足夠 抵押品 良好 往來紀錄 確實 財務報表 詳實 經營計畫 如何銀行會借錢 一如何與金融機構往來： 和銀行建立親密關係：銀行了解公司的潛力,借款的額度、利率都很有