资产业务票据业务.ppt

* 商业汇票贴现业务 产品介绍 我行商业汇票贴现业务情况简介 1 纸质票据贴现产品介绍 2 电子票据贴现产品介绍 3 中国建设银行在全球银行市值排名中位列第二。总行2003年成立票据中心负责全行票据贴现业务管理，几年来一直秉承“专业化、规模化、集约化”经营管理目标，全行贴现业务稳步发展。 境内38家一级分行 632个票据贴现业务专营机构 从事贴现业务专兼职人员超过6000人 2005年为适应票据贴现业务发展、提高风险防范能力和业务处理效率开发并在全行上线“中国建设银行商业汇票交易管理系统”，实现票据贴现业务的电子化流程控制和交易管理。 2009年全程参与中国人民银行电子商业汇票系统的开发和制度建设工作，并作为第一批上线行于2009年10月28日成功上线。 2010年4月末，中国建设银行商业汇票贴现贷款余额位列国内金融机构第一名。 2010年4月末票据贴现余额四行占比情况表　　　　　　　　　　　　　　　　单位：亿元 金融机构 余额 余额占比 工商银行 2102 27.99% 农业银行 1897 25.26% 中国银行 1404 18.70% 建设银行 2106 28.05% 四行合计 7509 100.00% 我行商业汇票贴现业务情况简介 1 纸质票据贴现产品介绍 2 电子票据贴现产品介绍 3 纸质票据 贴现产品 银行承兑汇票贴现 商业承兑汇票贴现 商业汇票 买方付息贴现 商业汇票 委托代理贴现 商业汇票 免追索权贴现 银行承兑汇票 自由贴 基本产品 衍生产品 产品定义 适用对象及范围 提交材料/操作程序 产品优点 纸质票据 贴现产品 1、银行承兑汇票贴现 产 品 定 义 银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种资金融通行为。 a、适用对象：申请人为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人或其他经济组织并在建设银行开立存款账户；与出票人或其直接前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系。 b、适用范围：申请贴现的银行承兑汇票合法有效，未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样；承兑银行有可用于贴现的授信额度。 适用对象及范围 1、银行承兑汇票贴现 提 交 材 料 a、申请人需提交中国建设银行《商业汇票贴现业务申请书》； b、有效期内并年审合格的营业执照副本、组织机构代码证和贷款卡原件及复印件； c、法定代表人身份证复印件、经办人身份证复印件，若《申请书》上签章人非法定代表人，需同时提供授权代理人身份证复印件和法人授权委托书； d、未到期的汇票； e、贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票原件及复印件； f、其他需要提供的材料。 1、银行承兑汇票贴现 a、较贷款手续简单且办理快捷； b、改善企业现金流且融资成本较低。 产 品 优 点 2、商业承兑汇票贴现 产 品 定 义 商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的持票人将未到期的商业承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种资金融通行为。商业承兑汇票贴现业务实行授信管理。 a、适用对象：我行已对其进行额度授信，并尚有不低于贴现申请金额的可用贴现授信额度；信用等级为建设银行评定的AA级及以上; 若贴现申请人在我行信用等级为AAA级，且为贴现行授信客户，经报一级分行同意并报总行备案后，在该申请人贴现授信额度内办理贴现业务，承兑人可不受上述条件限制。 b、适用范围：申请贴现的商业承兑汇票合法有效，未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样；有可用于贴现的授信额度。 适用对象及范围 2、商业承兑汇票贴现 操 作 程 序 a、承兑人授信管理行负责授信条件的落实，给额度使用行的额度分配，商业承兑汇票贴现业务的贴现申请人或承兑人必须有一方为贴现行的辖内客户； b、其他业务同《中国建设银行银行承兑汇票贴现业务操作规程》要求一致。 a、满足贵票据快速变现的需求，融资成本低； b、支持商业信用发展，为客户正常生产经营活动中的短期资金周转提供信贷资金支持。 产 品 优 点 买方付息商业汇票贴现是指卖方企业在按照买卖合同的约定发出商品后，持买方企业交付的未到期商业汇票向银行申请贴现，银行经审查后，按照与买卖双方事先的协议规定，将汇票票面金额全额付给卖方企业，而向买方企业收取贴现利息的 一种融通资金行为。 3、商业汇票买方付息贴现 产品定义 a、适用对象：该产品主要适用于买卖关系相对固定， 双方交易较为频繁的客户。 b、适用范围：银行承兑汇票、商业承兑汇