浅议我国商业银行不良贷款的成因及对策2.docVIP

　　浅议我国商业银行不良贷款的成因及对策2 浅议我国商业银行不良贷款的成因及对策 [内容摘要] 我国商业银行目前存在着大量的不良贷款。这些不良贷款严重地妨碍着银行的进一步改革和发展，并威胁着我国金融市场的长期稳定。产生原因来自于国家政府、银行自身和贷款人，但主要还是体制、政策调整所致。为此，要从各个方面寻求解决办法，以求最优处置已有不良贷款并防范新生不良贷款。 [关键词] 不良贷款、国有商业银行、贷款管理与控制、不良贷款处置、金融风险、不良贷款证券化、资产管理公司 不良贷款，是指不能及时给银行带来正常贷款利息收入甚至难以收回贷款本金的贷款资产。我国商业银行不良贷款的划分目前是按照国际上大部分国家的现行分类方法，即按照贷款的风险程度五类来划分的，包括正常贷款，关注贷款，次级贷款，可疑贷款和损失贷款。其中，后三类归为不良贷款。我国现有的四家国家商业银行和十二家股份制银行存在着大量不良贷款。银监会公布的数字说，截止到2004年九月末，四家国有商业银行的不良贷款余额为15596亿。尽管不良贷款余额和不良贷款率比同期有所下降，（到今年九月份为止的数字比年初减少3654亿，不良贷款率15.71%，比年初下降4.7个百分点），但数字仍很可观。我国银行业的不良资产总量位居世界第二，仅次于日本。如此巨额不良贷款，势必给银行和国家带来巨大的信贷风险和金融市场风险。无奈很多专家学者都认为：中国经济