社会保障的不足与未来.docVIP

一、关于大病保险 1、大病保险的必要性：城乡居民大病保险,是在基本医疗保障的基础上,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排,可进一步放大保障效用,是基本医疗保障制度的拓展和延伸,是对基本医疗保障的有益补充。开展这项工作，是减轻人民群众大病医疗费用负担,解决因病致贫、因病返贫问题的迫切需要;是建立健全多层次医疗保障体系,推进全民医保制度建设的内在要求;是推动医保、医疗、医药互联互动,并促进政府主导与市场机制作用相结合,提高基本医疗保障水平和质量的有效途径;是进一步体现互助共济,促进社会公平正义的重要举措。障范围大病保险的保障范围要与城镇居民医保、新农合相衔接。城镇居民医保应按政策规定提供基本医疗保障。在此基础上,大病保险主要在参保人患大病发生高额医疗费用的情况下,对城镇居民医保补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。高额医疗费用,可以个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入为判定标准,具体金额由地方政府确定。合规医疗费用,指实际发生的、合理的医疗费用(可规定不予支付的事项),具体由地方政府确定。各地也可以从个人负担较重的疾病病种起步开展大病保险。保障水平以力争避免城乡居民发生家庭灾难性医疗支出为目标,合理确定大病保险补偿政策,实际支付比例不低于50%;按医疗费用高低分段制定支付比例,原则上医疗费用越高支付比例越高。随着筹资、管理和保障水平的不断提高,逐步提高大病报销比例,最大限度地减轻个人医疗费用负担。筹资标准。各地结合当地经济社会发展水平、医疗保险筹资能力、患大病发生高额医疗费用的情况、基本医疗保险补偿水平,以及大病保险保障水平等因素,精细测算，科学合理确定大病保险的筹资标准。资金来源。从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金。城镇居民医保和新农合基金有结余的地区,利用结余筹集大病保险资金;结余不足或没有结余的地区,在城镇居民医保、新农合年度提高筹资时统筹解决资金来源,逐步完善城镇居民医保、新农合多渠道筹资机制。统筹层次和范围。开展大病保险可以市(地)级统筹,也可以探索全省(区、市)统一政策,统一组织实施,提高抗风险能力。有条件的地方可以探索建立覆盖职工、城镇居民、农村居民的统一的大病保险制度。 二、我国城镇社会医疗保险的不足 (一) 成本效益较差 我国目前医疗保险制度的成本效益与世界其他国家相比, 依然较差。20 世纪90 年代中期, 我国医疗费用占GDP的比重为4. 0%左右, 覆盖了大约20%的人口, 在新制度下,医疗费用占GDP 的5. 8%, 覆盖人口却出现下降, 且其中包括相当比例的消费者共付。与此相比, 英国医疗总费用只占GDP 的5. 8%, 却实现了全民免费医疗; 日本和新加坡也用了占GDP7. 4%和6. 4%的卫生费用而实现了对大多数国民的医疗保险覆盖。 （二）医疗保险水平不高，个人负担重 近年来，城镇医疗保险覆盖面在逐步扩大。根据《深化医药卫生体制改革三年总结报告（2009至2011年）》显示，我国城镇医疗保险覆盖率已达90%以上。但城镇医疗保险水平却有一定不足。基本医疗保险规定了统筹基金支付医疗费用的起付标准和最高支付限额，以及个人在这一支付段中所应承担的自付额。(注：起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的10％左右，最高支付限额原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。)在基本医疗保险只能覆盖家庭部分成员时，其所规定的起付标准偏高，而最高支付限额又偏低，无形中加大了个人和家庭自费医疗的比重，无法充分发挥保险的风险分散和损失补偿的作用。 人员类别 医院类别 起付标准（元） 报销比例 最高支付限额 学生、儿童 三级 500 55% 18万 二级 300 60% 一级 无 65% 年满70岁以上的老人 三级 500 50% 10万 二级 300 60% 一级 无 65% 其他城镇居民 三级 500 50% 二级 300 55% 一级 无 60% 个人负担过重主要体现在以下两个方面： (1)支付比例，原国家劳动与社会保障部提出，医疗保险改革后职工个人平均分担医药费的比例在25％L匕较合适，但从(表3—4)中可以看出，基本医疗保险制度实施以来，参保病人的自付比例均超过50%以上，这使人们的家庭生活受到较大影响，有的患者因病 致贫，成为救助对象。 (2)支付费用的内容，对参加城镇医疗保险的个人来说，除了要缴纳本人工资的2％的医疗保险费外，还包括：①住院费用中起付线与自付比例形成的个人负担费用。②住院费用超过封顶线部分的职工个人自付费用。③个人账户不足支付当年的门诊医疗费的部分。 年份 卫生总费用（亿元） 卫生总费用的构成（%） 卫生总费用占GDP的比重（%）