香港银行体系：2008年回顾与2009年展望及工作重点-HongKong.PPT

香港銀行體系：2008年回顧與2009年展望及工作重點 香港金融管理局 2009年2月13日 2008年整體銀行業的表現 (1) 整體資產質素 特定分類貸款比率 (零售銀行) 按揭貸款拖欠比率 信用卡撇帳率 負資產按揭貸款宗數 平均綜合資本充足比率 流動資產比率 (季度平均數) 港元貸存比率 淨息差 成本與收入比率 2008年整體銀行業的表現 (2) 2008年整體銀行業的表現 (3) 2008年銀行體系的盈利因全球金融危機而受到影響 貸款及證券投資的減值撥備大幅增加 淨息差收窄 收費及佣金收入減少 經營成本增加 2008年銀行業的挑戰 (1) 全球金融危機 (2008年1至9月) 確保審慎的估值及足夠的減值撥備 促進穩健的流動資金風險管理 鼓勵採納先進的披露做法 分享國際資深監管專家小組 (Senior Supervisors Group) 的穩健風險管理做法報告 2008年銀行業的挑戰 (2) 全球金融危機 (2008年9至12月) 創造寬鬆的貨幣環境 促請銀行繼續支持中小企 推出存款擔保 設立備用銀行資本安排 提醒銀行保持審慎，以防涉及存款擔保及備用銀行資本安排的 「道德風險」 彈性處理資本充足比率 Banking Supervision – Priorities for 2009 考慮到金融危機的影響而制訂的主要監管重點 加強監察認可機構的資產質素、問題貸款的趨勢及證券投資組合價值下跌的情況 確保有效的資本管理及計劃程序 加強監察認可機構的流動資金狀況及流動資產質素 密切監察認可機構的內部壓力測試計劃 與證監會合作，優化銀行證券業務的監管方法 與證監會聯手就部分長期建議諮詢市場 監察銀行實施新監管要求的情況 強化監管資源及加強監管工作 強化對銀行證券業務的監察 2009年的其他監理工作 成立專責部門，以加強監察金融市場及認可機構的財資管理業務 鑑於認可機構的運作越趨複雜，繼續按主要風險範疇調撥專門的監管資源 執行其他日常監管活動，集中留意認可機構面對的新興風險 《資本協定二》的實施、風險為本審查、專題審查（如人民幣 、信貸風險）及專項審查（如財資管理、科技及業務操作風險） Major Work in 2007 資本充足水平 監察及評估實施《資本協定二》的情況 修訂監管審查程序 流動資金風險管理 巴塞爾委員會的「有效的流動資金風險管理及監管的原則」 檢討現行的流動資金風險監管架構 防止清洗黑錢及恐怖分子籌資活動 打擊清洗黑錢財務行動特別組織的相互評估 監管指引 Major Work in 2007 資本充足水平 《資本協定二》框架 流動資金風險管理 繼續檢討流動資金制度 有關金管局維持銀行體系穩定工作的研究 政策回應及實施計劃 防止清洗黑錢及恐怖分子籌資活動 跟進打擊清洗黑錢財務行動特別組織的相互評估 Banking Development - Key achievements in 2007 (1) 證券法規執行 – 雷曼 收到 19,760宗涉及雷曼的投訴，其中 18,274宗已完成初步評估 加快有關程序以方便證監會進行由上而下的全面調查，首批24宗個案於10月中轉介證監會處理 對4,584 宗雷曼相關投訴立案調查，其中涉及12間銀行的238宗個案已轉介證監會以採取進一步行動 調派 200多名職員 (現有職員及由外聘審計公司調派的人員)處理雷曼相關投訴 Banking Development - Key achievements in 2007 (1) 證券法規執行 – 其他 收到88宗有潛在理據採取紀律行動的個案 (包括45宗累計期權合約相關個案)：其中67宗個案已完成初步評估 (包括35宗累計期權合約相關個案)，並已就其中14宗立案調查 (包括4宗累計期權合約相關個案) 完成5宗調查：其中1宗採取紀律程序，其餘4宗理據不足 1間註冊機構及兩名前有關人士因金管局的調查／建議而受到證監會的紀律處分 Banking Development - Priorities for 2008 證券法規執行 繼續處理雷曼相關投訴，尤其： 與證監會緊密合作，確保執法程序有效及具效率 繼續把投訴轉介證監會，以對註冊機構進行由上而下的全面調查 (對註冊機構採取紀律行動的權力屬於證監會) 繼續調查有關人士可能涉及失當行為的情況，以採取適當處分 Banking Development - Priorities for 2008 存款保障 繼續協助香港存款保障委員會管理存款保障計劃 (存保計劃)： 進行模擬測試及支付補償演習，以加強存保計劃在支付補償方面的準備 進行持續的宣傳，以維持及增進公眾對存保計劃的認識及了解 確保計劃成員遵守存保計劃規則及指引，如申述規則 就加強存保計劃