浅议客户身份识别机制的问题及对策以珠三角地区保险机构为视角.docVIP

浅议客户身份识别机制存在的问题对策 机构客户身份识别是反洗钱工作的,决定着可疑交易监测的成效。客户身份识别机制增加了反的履职难度,也影响了反洗钱工作的有效性。本文业金融机构客户身份识别机制存在的具体问题,进。业: 反洗钱;客户身份识别）　、当前业金融机构客户身份识别机制存在的划分保险业金融机构客户风险等级划分工作部分保险业金融机构对客户风险等级划分工作的重要性认识不足，主动性、自觉性不银行业的划分标准内容充实，参考因素多，可操作性强保险业金融机构风险等级划分标准较为简单，内容稍显单薄，对于持续的监控和管理缺乏详细的操作。如中国人寿只是依据是否被洗钱抽取程序抽取、是否发生了可疑交易客户，对客户风险等级调整的措施没有具体规定。将公司客户分为不可接受客户、特殊级风险客户、普通级风险客户和一般客户对客户风险等级调整具体规定。建立行之有效的客户洗钱风险评估体系，构建客户洗钱风险预警平台业金融机构客户身份识别机制落实保密原则客户风险等级管理，是机构落实客户身份识别制度、有效防范客户利用进行洗钱活动的有效途径机构贯彻风险为本的原则要求建立行之有效的客户洗钱风险评估体系，构建客户洗钱风险预警平台按照的特点或，并结合业务、行业、地域、是否为外国政要等定量或定性指标，对客户进行风险等级划分在公司对被列入高风险类别的客户，至少每半年进行一次审核，对于被列入中等风险类别的客户，至少每年应进行一次审核，更新客户身份基本信息并其经济状况或者经营状况等黑名单管理系统客户信息管理系统有效链接建立行之有效的客户洗钱风险评估体系，构建客户洗钱风险预警平台[1] 中国人民银行．银行业金融机构反洗钱工作指南[M]．人民出版社，2007． [2] 中国人民银行广州分行课题组．粤港澳新一轮经济融合下的金融合作思考[J]．南方金融，2006，（3）[3] 刘吉恩洗钱罪及其立法完善[J]法学2000，（）：39[4] 王洪斌．关于我国反洗钱工作中存在问题的研究[J]．时代经贸，2007，（5）[5]刘金章．保险学教程[M]．中国金融出版社，2003．