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个人外币理财需求及现状研究 　　[摘 要]个人外币理财作为目前我国境内外汇资金的主要存储手段，能够影响外汇市场波动的调节过程。个人外币理财为人们的个人资产保值与增值提供了平台。文章从个人外币理财需求状况的调查研究出发，分析个人外币理财业务开展的现状及开展过程中存在的问题，有针对性地提出相应的对策，力求进一步完善个人外币理财业务。 　　[关键词]个人外币；理财；理财产品；理财业务 　　[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.10.074 　　个人外币理财是一项逐渐发展起来的理财方式，能够实现外币资产的保值与增值。个人外币理财对于减轻我国的国家储备压力以及调节外汇市场的波动有着重要的作用。但是目前我国个人外币理财业务还处于待发展的阶段，市场空间没有完全打开，还存在着潜在的市场待挖掘。相关人员要在确保安全性的同时重点关注市场开发问题，通过一系列的研究调查，深入了解大众对个人外币理财的需求状况以及业务开展的现状，为今后的政策制定奠定良好的基础。 　　1 对个人外币理财需求状况的调查研究 　　为了对个人外币理财需求状况进行研究，制定调查问卷。调查问卷一共发放了1000份，有效回收了720份，有效回收率为72%。通过对调查问卷进行统计，得到的结论如下。 　　1.1 有关调查群体 　　在有效的调查问卷中，处在18～23岁的调查者有220人，24～31岁的调查者有176人、32～39岁的调查者有142人、40～47岁的调查者有106人、50岁以上的调查者有76人。这个调查问卷显示出此次调查者主要是以年轻人为主，但是目前我国较为富有的年龄段为中年人。但是大多数中年人不喜欢接受问卷调查，认为调查问卷会泄露个人隐私，缺乏安全性。但是目前很多金融机构都会采用这样的方式进行营销，使得很多投资者觉得头痛甚至厌烦，从而影响业务开展效果。 　　1.2 对理财产品的熟悉程度 　　调查结果显示，人们的生活水平虽然在不断地提高，人们的生活越来越富有，但是对理财产品不了解的人数众多，尤其对于外汇理财产品，人们对其了解得更少。问卷调查中，非常了解理财产品的人数仅占8%，对理财产品有部分了解的人数占到一半以上，还有将近10%的人完全不了解理财产品。在理财产品中，投资者有不同的投资喜好，选择银行理财产品的人数较多，另外为保险、基金、股票，还有很多人没有进行任何的理财。 　　1.3 信息的了解渠道 　　调查结果显示，大部分投资者都是自己主动地浏览网站获得有关外汇产品的信息。这也反映出大部分投资者获得信息的渠道较为局限且盲目，很多人都是跟着有经验的投资者进行投资，获得的信息不够全面。 　　1.4 关于外币理财 　　由于金融市场的风险性较高，很多人不愿意将自己的存款投放到金融市场中。调查结果显示，仅有20%的人购买过外汇商品，其中购买力度较大的货币币种为美国，日元与欧元也有一些人购买过，但是没有购买过任何外汇理财商品的人还是占了大多数。此外，大多数投资者认为最为安全可靠的为银行和证券公司，因此，购买外汇理财商品的场所多为银行与证券公司。 　　2 个人外币理财业务开展的现状分析 　　2.1 开展个人外币理财业务的银行数量有限 　　我国目前开展个人外币理财业务的银行数量有限，仅仅不到一半的银行开展了此项业务，其中包括了四大国有商业银行、股份制银行以及城市商业银行。开展此项业务的外资商业银行数目有限，中资机构的数量较多。 　　2.2 业务开展状况不均衡 　　从业务开展状况来分析的话，外资银行相较于中资银行规模大。例如：某一美资银行与我国中资银行相比较，美资银行这几年的交易规模平均下来为6亿～7亿元，而我国中资银行的交易规模仅仅是美资银行的10%左右。从资金投向的角度分析，中资银行募集的资金主要投向外币债券等，外资银行主要投向于境外票据、海外基金与债券等方面。 　　2.3 个人外币理财业务发展趋势迅猛，但是占据市场规模较小 　　最近几年，我国个人外币理财业务在逐渐地发展与扩大，呈现逐年增长的趋势。[1]例如：我国某一中资银行，其在2016年5月末的外币理财业务规模将近7000万美元，同比增加了50%左右，相较于3年前，交易规模增长了1100%。虽然个人外币理财业务发展趋势迅猛，但是相对于人民币理财业务，外币理财业务占据市场规模较小。 　　2.4 个人外币理财业务涉及的外币种类少，美元占据主要位置 　　美元是世界上主要的结算与储备地位，其在个人外币理财业务中占据较大的份额。例如：我国某一中资银行，其在2016年5月末，该银行的美元理财业务规模将近6800万美元左右，占据同期外币理财业务的97%左右，其他外币包括欧元、澳元等在内仅占据3%的位置。 　　2.5 个人外币理财业务注重安全性，但收益率较低 　　各家银行利用个