贷后管理风险控制.ppt

信贷业务贷后管理要点和风险管理工具 一、尽职履职、落实贷后管理 二、信贷业务风险管理工具简介 信贷业务贷后关注的要点 怎样更好理解案件防控工作？ 有效运用风险管理工具 尽职履责 1.高度的责任心和使命感 2.专业的信贷管理能力 3.有效的激励约束机制 题外话：尽职履职、落实贷后管理  信贷业务贷后关注的要点 落实信贷业务真实性 怎样更好理解案件防控工作？ 落实流程管理的有效性 根据项目特点落实贷后重点 还款来源真实 主体 真实性 用途 真实性 担保 真实性 项目 真实性 真实性 “真实性”是贷后管理的根本和基石 一、信贷业务贷后关注的要点——真实性 1、虚假注册多家公司连环诈骗 2、伪造项目、骗取银行信贷 3、挪用信贷资金损失案 一 二 三 四 近期暴露的 典型案例 一、信贷业务贷后关注的要点——真实性 4、购买假房产证、伪造抵押手续诈骗案 4、评估融资 规模和还款 能力 3、实地了解 生产经营 情况 2、放款手续 是否合法合规 1、审批条件 是否落实 相互制衡的全流程管理机制是内确保控管理有效性的“法宝”，贷后管理是分控管理的最后一道防线，重点应确保以下流程的有效性： 贷后管理岗 一、信贷业务贷后关注的要点——流程管理的有效性 1 2 1、实地核实质物 2、核实质物权属 3、落实质物出入库管理情况 1、项目建设期风险--了解项目进展进度（能否如期完工、项目资本金是否同比例到位等） 2、项目预期收益、还款来源落实情况 1、核实应收账款真实性 2、落实应收账款回款路径 3、核实封闭账户管理情况 项目融资贷款 存货类 供应链 融资 一、信贷业务贷后关注的要点——根据项目特点落实贷后重点 应收类 供应链 融资 有效运用风险管理工具 财务工具 怎样更好理解案件防控工作？ 账务工具 台帐工具 财务工具（按期收集融资人、担保人的财务报表等基础资料） 通过购销合同、结算凭证等核实财务数据的真实性 核实纳税申报表和财务报表的差异 重点分析财务变动情况、应收、应付、预收、预付等财务指标情况 二、有效运用风险管理工具——财务工具 账外 账内 借助合作银行，落实融资人资金回流情况 账外资金应提供佐证 二、有效运用风险管理工具——账务工具 动态跟踪、资源共享 抓重点领域 及时风险预警 二、有效运用风险管理工具——台帐管理 三 二 一 * * * * *