财务策划为将来个人财务策划-ouhk.ppt

冷靜期 投資者可在冷靜期內取消投資相連壽險計劃的保單，取回按市值作出調整後的投資本金 冷靜期：由保險公司向投資者或其代表交付投資相連壽險計劃保單或發出通知書後起計的21天，以日期較早者為準 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 收費 保險計劃層面 保單生效初期： 初期收費﹑保單收費及／或供款收費 定期收費 保單費及行政費／管理費 後期收費 在指定限期前終止計劃／提取款項：退保費用／退保罰款 保險費用：取決於保單持有人的個人情況及保險金額 投資選項層面 保險公司收取的投資管理費﹑買賣差價﹑基金轉換費等 基金的管理公司收取的管理費﹑表現費﹑基金轉換費等 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 投資回報 某些投資相連壽險計劃可能設有特別機制，讓發行商酌情釐定投資回報 原因：穩定保單整段有效期的投資回報 發行商未必參照投資選項的參考基金的價值／表現 視乎計劃條款及投資選項的目標而定 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 市值調整 發行商或有權作出負面的市值調整 通常有絕對酌情權決定市值調整的時間和幅度 調整可相當保單價值總額 / 退保總額(如屬提早退保或取回款項) 作出市值調整的情況通常包括： 相關資產的價值在數年間大幅下跌； 投資回報持續低於預期；或 大量投資者在同一期間提早退保，退保人數超乎正常 了解計劃是否設有調整機制及其運作模式！ 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 投資相連壽險產品的利與弊 好處 人壽保險及投資二合為一 定期供款有助平均成本（成本平均化） 缺點 長線投資 前期收費一般較高，提早退保或取回款項將需繳付“退保費”及/ 或 “退保罰款” 提早退保後可取回的款項將遠低於投資款項 保險合約≠ 投資資產 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 監管機制 產品層面 須遵守《與投資有關的人壽保險計劃守則》 發行商及銷售產品的中介人層面 受《保險公司條例》監管 業界自我監管機構： 香港保險顧問聯會 香港專業保險經紀協會 香港保險業聯會 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 保障投資者的措施 銷售文件 產品資料概要 主要推銷刊物 退保說明文件 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 產品資料概要 產品資料概要範本示例 資料便覽 產品類別及運作 主要風險 計劃有否提供保證 費用及收費 冷靜期 保險公司的資料 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 退保說明文件 以兩個假設回報率作為基礎 顯示投保人在退保時將會獲發還的退保金額 客戶須在退保說明文件上簽名，以示明白文件的內容 回報率只屬假設性質！ 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 證監會＜學?投資＞網站 (www.InvestEd.hk) 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 證監會＜學?投資＞網站 － 網上教室 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 投資壽險混合體 投資相連壽險計劃如何收費？ 答問環節證監會網站：www.sfc.hk學?投資網站：www.InvestEd.hk * * * * * 財務策劃為將來 2012年6月9日 李程亮 對外事務科高級經理 內容 財務策劃概要 財務策劃流程 投資相連壽險計劃 投資模式 主要風險 監管機制 為何需要財務策劃？ 透過適當地管理你的財富，助你達到你的人生目標 財務策劃讓你： 有系統地列出財政目標，制定可行計劃 減少突如其來的衝擊 有紀律﹑更全面、具體地掌握人生目標 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 財富累積與消耗 收入 退休前 整固財富 年齡 10 20 30 40 50 60 70 80 90 事業發展累積財富 退休後消耗財富 幾多年？ 幾多人負擔？ 生活費用？ 緊急開支？ 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 預期人均壽命 - 退休後要維持多少年的生活？ 女性: 86.7 男性: 80.5 2011 年齡 年份 資料來源: 香港政府統計處 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 財務計劃金字塔 投資本金 儲蓄計劃供款 (存款 / 股票 / 基金) 保險供款 (意外 / 醫療 / 人壽) 備用現金 (6 至 12 個月薪金 / 開支) 薪金 / 積蓄 註：以上資料謹供參考及只作討論之用，並不構成任何投資意見。 財務策劃的歩驟 訂立/達成目標 分析財政狀況 認識投資產品 設定