人身意外伤害保险的种类.ppt

保险学原理 人身保险实务 人身保险实务 人身保险概述 人寿保险的概念、特点与分类 人寿保险常用条款 人身意外伤害保险 健康保险 第一节 人身保险概述 人身保险概念 可保的人身风险 人身保险的特征 人身保险的作用 人身保险的分类 人身保险合同 人身保险的业务程序 一、人身保险的概念 人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。 二、可保的人身风险 风险大量存在 风险发生概率的可测性 风险事故发生会造成经济损失 风险的可分散性 三、人身保险的特征 保险标的不可估测 保险金的定额给付性 代位求偿权原则的不适用性 保险利益原则的特殊性 储蓄性 长期性 四、人身保险的作用 对个人和家庭的作用 对社会生活的作用 对经济的作用 对社会生活的作用 为改革开放提供配套保险保障 为我国计划生育政策服务 有助于企业生产经营的稳定 对社会经济的作用 有助于消费基金的宏观管理 发挥金融调节作用 五、人身保险的分类 按保障范围分类 按保单是否参与分红分类 按被保险人的风险程度分类 按保险期限分类 五、人身保险的分类 按投保方式分类 团体保险的特点 六、人身保险合同（一） 人身保险合同是以人的寿命和身体作为保险标的，以被保险人的生、死、伤残、疾病为保险事故的保险合同。 重点：1、人身保险合同的特点 2、人身保险合同的要素 人身保险合同的特征 民事合同 人身保险的三要素： 主体 客体 内容 人身保险的主体 人身保险合同当事人 人身保险合同的客体 人身保险的客体是保险利益。我国保险法规定投保人的保险利益如下所示： 七、人身保险的业务程序 第二节 人寿保险的概念特点与分类 一、人寿保险的概念 人寿保险是以被保险人的死亡或生存为保险事故的人身保险。 二、人寿保险的特点 风险的特殊性：风险的稳定性、风险的变动性 长期性 储蓄性 生存保险 年金保险的种类 人寿保险的新发展 意外保险的三层含义 诞生于二十世纪五十年代的欧洲。最早出现在1956年的荷兰。随后，英国、德国陆续推出。 背景：60年代欧美金融市场波动激烈，保险公司的稳定经营受到威胁；市场收益率上升，传统预定利率的寿险产品的竞争力下降，退保及保单质押贷款使现金大量流出；市场收益率下降，传统产品带来利差损。70年代电脑系统不断完善。 发展现状：美国，1995年占寿险22%；澳大利亚全部是投连产品;英、法、荷兰市场份额的40%以上。 投资连接保险的背景及发展现状 投资连结保险 投资连接保险的特点 保障与投资功能高度统一 投资风险转移 客户除获得保险保障外，还可获得保险基金的投资选择权及比传统寿险更高的投资回报期望。 客户也承担投资风险 产品透明度高 投保人可随时查询保险单的保险成本、费用支出及独立账户资产价值 为客户提供更多方便 客户可通过购买一张投资连接保险保单获得其所需的所有保险保障 弱化精算要求强调信息技术支持 投资风险的转移使产品精算相对简单，但需要更强的信息技术支持满足客户随时查询的要求 万能寿险于1979年在美国推出,诞生背景是北美经济发生重大变化,通货膨胀非常高,导致存贷款利率高涨,终身寿险的增值率低于其他投资工具.为适应新的经济形势,满足客户增强保单适应性的需求, 推出更多反映金融市场新变化的产品. 万能寿险是一种弹性交费、死亡保险金额可调整的非约束性的寿险。 万能寿险 万能寿险的背景及含义 万能寿险的显著特点 缴 费 灵 活 运 做 透 明 保 险 金 额 可 调 帐 户 余 额 部 分 可 领 取 理 财 功 能 强 客户可灵活选择缴费方式 为客户单独设立帐户，死亡率、收益率及经营费用对保单的影响分别列示，并明确告知各种费用如何扣除 客户可根据自己的需要每年进行一次保险金额的调整 保险公司专家理财，定期向客户公布投资收益，一般有最低投资收益水平保证 客户可支取部分帐户余额 人寿保险的常用条款 不可争条款 年龄误告条款 宽限期条款 自杀条款 复效条款 不丧失价值任选条款 贷款条款 自动垫缴保险费条款 意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、殘废为给付保险金条件的人身保险业务。 第三节 人身意外伤害保险 * * 对个人和家庭来说是一种负责任的生活方式 幸福的晚年生活需要充足的养老保障 我国社会养老保障体系框架 1、隐性债务巨大， 2000年上半年已 达3万亿元； 2、空帐规模严重， 2000年底个人帐 户空帐规模超过 2000亿元； 3、财政被动支付 养老金欠帐， 1999年中央财政 拿出76亿元补发 拖欠养老金，拿 出63亿元提高养 老金待遇。 人寿保险、意外