存贷质押银行不得不谨慎.docVIP

存货质押：银行不得不谨慎 陈革章 樊秀萍 （淮安市商业银行 江苏 淮安 223001） （中国建银投资证券有限责任公司淮安营业部 江苏 淮安 223001） 内容摘要：存货质押是目前较为常见的一种保证方式。改变这种状况的根本出路在于从法律制度上保障银企双方的合法权益。根据世界银行外国投资咨询服务机构官员Seve Simavi的研究，担保不足是信贷受到限制的主要障碍。同时，依赖不动产抵押的银行正面临不动产抵押资源日益枯竭的危机。而动产担保是国际上的普遍做法，美国企业70%的融资都来自动产担保。但截至2004年6月末，国内动产抵押贷款和质押贷款只占金融机构担保贷款总额的12%根据《中国统计年鉴》及国民核算数据等资料测算，目前中国中小企业拥有的不动产价值为41087亿元人民币，占所有企业不动产价值的46%。另一方面，中小企业拥有的存货和应收账款价值为63086亿元人民币，占所有企业存货和应收账款价值的60%，是中小企业不动产价值的1.5倍第六十三条动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿由于抛售货物而导致的市场价格波动风险。近日,上海银监局向上海的商业银行、农村信用社发出通报,去年下半年,上海发生了数起银行诈骗案件个别借款人串通仓储公司有关人员出具无实物的仓单或入库凭证向银行骗贷,或者伪造出入库登记单,在未经银行同意情况下,擅自提取处理质物,给银行债权的实现带来风险；某些资产监管公司的管理水平和硬件设施落后,不能有效履行第三方监管的职能；还有一些借款人以同一质物在多家银行借款；银行自身也存在对部分质物的市价波动缺乏有效的监测和风险防范措施等问题。第七十条 质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。出质人不提供的，质权人可以拍卖或者变卖质物，并与出质人协议将拍卖或者变卖所得的价款用于提前清偿所担保的债权或者向与出质人约定的第三人提存。第七十八条以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。第四十二条以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门为财产所在地的工商行政管理部门。第六十六条出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。第七十一条债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。时高估，邬静娜中国经营报2006年02月11日张旭东上海银监局要求严风险上海证券报2005-02-24 6