浅谈从解读新《保险法》不可抗辩条款来认识加强人身险销售品质管理重要性.pdfVIP

2010年第6期 区域金融研究 No．6。2010 (总第450期) of FinanciMResearch GeneralNO．450 JournalRe百onal 从解读新《保险渤不可抗辩条款来 认识加强人身险销售品质管理重要性 李永青 (中国太平洋人寿保险股份有限公司广西分公司，广西南宁530021) 摘要：新《保险法》中增设的不可抗辩条款，较好的体现了既要明确保险当事人的权利义务，又要加 强保护被保险人利益和维护公平正义的立法原则。解读好新《保险法》增设的不可抗辩条款，对于寿险公司 了解法律上对保险人抗辩权利限制的内容，分析不可抗辩条款与人身险销售品质的关系，进而从加强人身险 销售品质管理入手，减少抗辩事由的发生，维护被保险人利益，树立保险人的品牌形象，推动保险市场健康 发展。 关键词：保险法；不可抗辩条款；人身保险；销售品质 中图分类号：F840．32 文献标识码：A 的责任。……保险人在合同订立时已经知道投保人 一、新《保险法》不可抗辩条款的解读 未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生 在人身保险活动中。由于保险人与投保人之间 保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金 信息不对称，所处的地位悬殊，在立法上倾向于保 的责任”。第三十二条规定： “投保人申报的被保险 护弱势一方的被保险人利益，保险人不可任意解除 人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的 保险合同，这已成为世界大多数国家保险立法的一 年龄限制的，保险人可以解除合同．并按照合同约 项基本原则。与修改前的《保险法》相比，我国新 定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权， 《保险法》在贯彻更多地保护被保险人利益。规范保 适用本法第十六条第三款、第六款的规定”。 险人运作的原则上，的确有了更为突出、更为明显 在这里，笔者重点对新《保险法》所涉及保险 的变化。2009年10月1日实施的新《保险法》共人保险合同解除权的规定中体现出来的不可抗辩条 187条，在2002年修订的《保险法》基础上增加条款进行解读。 文49个，删除条文20个，修改条文123个，其中第一，什么是不可抗辩条款。不可抗辩条款， 最具变革意义的修改完善，就是新《保险法》增设 是指自人身保险合同成立生效经过一段可抗辩期后． 了不可抗辩条款，并将其引入保险合同之中的规定。 保险人就再也不得以投保人在订立人身保险合同时 新《保险法》第十六条第三款、第六款规定： 违反诚实信用原则、未履行如实告知义务为由．主 “……前款规定的合同解除权。自保险人知道有解除 张解除合同并拒绝赔偿和给付保险金。保险人只能 事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成 按照规定在一定的可抗辩期内，以投保人告知不实 立之日起超过二年的，保险人不得解除合同：发生 为理由解除合同，超过这一规定的可抗辩期限．保 保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金 险人解除保险合同权利即告丧失。从商业保险发展 收稿日期：2010—03—30 作者简介：李永青，男，河南杞县人，硕士研究生，高级国际商务师，现任中国太平洋人寿保险股份有限公 司广西分公司副总经理。 一37— 万方数据 《区域金融研究))2010第6期 进程看， “不可抗辩条款”起