理财规划终极版.docx

目录第一部分家庭现况分析一、案例背景资料………………………………………………………………1二、家庭现金流量表分析………………………………………………………1三、家庭资产负债表分析………………………………………………………3四、家庭财务分析……………………………………………………………………………………………4第二部分理财目标的分析及建议一、理财目标………………………………………………………………………………………………….5二、家庭境况分析………………………………………………………………6三、家庭投资风险偏好…………………………………………………………6四、家庭财务比率分析……………………………………………………………………………………8五、相关假设………………………………………………………………………………………………….8六、家庭理财目标建议与理财策略……………………………………………………………….9第三部分合理规划一、短期目标…………………………………………………………………………………………………111、储蓄规划…………………………………………………………………………………………………..11二、中长期目标…………………………………………………………………………………………….111、购房规划…………………………………………………………………………………………………..112、购车规划…………………………………………………………………………………………………..12三、长期规划…………………………………………………………………………………………………131、子女教育规划…………………………………………………………………………………………..132、保险规划…………………………………………………………………………………………………..153、退休规划…………………………………………………………………………………………………..18第四部分附件部分一、保险建议书…………………………………………………………………………………………….21二、基金建议书…………………………………………………………………………………………….22三、股票建议书…………………………………………………………………………………………….22第五部分总结第一部分 家庭现况分析案例背景资料林先生现年28岁，刚结婚不久，夫妻两人住在他父母在郊外提供的房子内，家中暂时没有儿女。大学本科毕业，现在广州某游戏公司工作，税后月收入为9000元，年终奖10000元。住房公积金比例按照12%，已缴3年。现在住房公积金账户余额为77760元。林先生现有15年定期寿险一份，保额50000元，年缴保费1000元，已缴3年，现金价值2300元。张女士现年27岁任职于某民营企业，自毕业后就开始工作，税后月薪6000元，年终奖为1个月工资。过去一年国债利息收入和股票利润为8000元。依照规定就缴纳三险一金，住房公积金缴存比例为12%，个人养老金缴存比例为8%，医疗保险金缴存比例为2%，失业保险金缴存比例为1%，已缴3年。现在住房公积金账户余额为51840元，个人养老账户余额为25000元，医疗险账户余额为1014元。张女士现有15年定期寿险保单一份，保额30000元，年缴费用667元，已缴3年，现金价值1401元。夫妻两人过去一年存款利息收入3355元。表1-1夫妻两人简介表姓名性别年龄学历所在城市职业林先生男28本科广州数据库管理员张女士女27本科广州民企职员住房情况及来源林先生与张女士刚结婚不久，夫妻两人居住在林先生父母在郊外所提供的房子内。二、家庭现金流量表分析结合上述家庭成员的收支情况，绘制出如表2所示家庭现金流表，已达到如下目的：1、分析客户的所得来源，如各分类所得的比率、夫妻所得的贡献、经常性收入与非常性收入的比率。2、分析客户的支出结构，如各分类支出的比率、消费支出与理财支出的比率、各家庭成员支出的比率。3、分析客户的储蓄来源，如家庭工作储蓄；净储蓄；储蓄的用途；以上一年度自由储蓄扣除上一年度非经常收入后的数值为基数，预计下一年度的自由储。表1-2 家庭现金流量表（金额单位：元）家庭所得项目林先生张女士家庭合计占收入比率家庭支出项目林先生张女士家庭合计占支出比率工资薪酬1180007800019600088.14%食品饮料900090001800028.63%证券投资利润0800080003.60%衣着服饰3000300060009.54%利息收入1677.51677.533551.51%家用服务600060001200019.09%偶然收入100005000150006.75%交通通讯600060001200019.09%税后收入129677.592677.5