关于防范银行员工参与民间高息借贷风险的思考.pdf

2012 年4 月刊 商品与质量 理论研究 关于防范银行员工参与民间高息借贷风险的思考 □张雪兰 （中国建设银行茂名市分行纪检检察部 广东茂名 525000） 摘 要:近年来，民间高息借贷之风日盛，个别银行员工参与其中，将民间高息借贷的风险引入银行内部，形成案件风险。本文从民间高息借贷的形 成及其特点、民间高息借贷的危害性、防范银行员工参与民间高息借贷的对策等方面发表一些拙见。 关键词:民间高息借贷；银行员工；防范参与。 近年来，由于银行银根收紧，民间高息借贷 人之间，外界一般很难发现，不仅会扰乱金融借 消费、是否经常有信用卡大额透支情况；家庭方 事件愈演愈烈。国内部分地区已发生多起借贷 贷市场秩序，而且还会扰乱金融机构储蓄市场 面是否有因为经济问题经常闹矛盾、是否出现 人因资金链断裂而跑路的事件，并相继发生 秩序，破坏国家的金融稳定。三是影响社会和 婚姻危机；个人是否有受到法院的经济纠纷诉 了多起因民间借贷和集资事件引发的银行业案 谐稳定。由于高利贷的借款期限短、利息高，债 讼传票等。如发现员工涉嫌参与民间高息借贷 件。如去年，温州发现4 家银行4 名员工充当 务人如果到期还不了债，很有可能因巨额债务 等不良行为，应及时向上级领导报告，及时采取 资金掮客参与民间借贷行为，将民间高息借 造成企业破产或家庭破裂，同时给担保人的经 措施进行查处。三是加强重要岗位员工的监督 贷的风险引入银行内部，形成巨大的案件风险。 济、工作和日常生活增加了沉重的负担。特别 管理。基层机构负责人、客户经理、资金结算等 这类案件风险已经引起公安部、银监会、各银行 是一些企业破产，工人失业，引发群体性事件， 重要岗位员工对客户资金需求和运作情况较为 金融机构高管层的高度重视, 银监会及各银行 严重影响了社会的和谐稳定。同样，如果是银 了解，要加强对这类重要岗位员工的教育提醒 陆续出台了一系列的防范措施，要求各银行分 行员工参与其中引发案件，不仅会对银行形象 行和行为监督，防止其利用工作之便参与或协 支机构严防员工参与民间高息借贷。下面，笔 产生消极影响，还将严重威胁到银行的经营。 助外部机构或人员从事非法集资、高息放贷活 者就如何防范银行业员工参与民间高息借贷风 目前，银监会对大型银行实行案件风险率指 动。四是利用科技手段排查。不定期利用银行 险谈一些拙见。 标监管，突破核定的风险率指标，将被采取一系 内业务系统、监控录像等，重点对员工本人账户 一、民间高息借贷的形成及其特点 列的惩罚措施。又将对各家银行的案件防控工 交易异常、信用卡经常性透支、非正常贷款、贷 一般认为，民间借贷是除正规金融机构借 作进行量化考评，考评结果与银行有关核心利 款逾期、消费异常等行为进行排查，排查员工个 贷以外的借贷，它是市场经济条件下的必然产 益挂钩；人民银行也将案件与银行季度信贷新 人账户是否有非正常大额资金进出，是否有大 物。那么，为什么人们会热衷于参与民间借贷 增规模挂钩，发生案件的银行将被扣减一定的 额资金转入股市、汇市或其他高风险投资领域， 呢？究其原因，主要有如下四个方面：一是近年 信贷新增额度。 是否与客户频繁发生资金往来等情况，甄别正 来银行银根紧缩、通胀压力越来越大，很多中小 由此可见，民间高息借贷对社会经济金融 常交易和可能涉及民间借贷、社会融资、高风险 企业和个体经营者缺乏流动资金，运作困难，加 秩序所造成的负面影响是不容忽视的。 投资的交易。如发现员工参与非法高息借贷 上因为银行贷款手续较多，审查较严，贷款人不 三、防范银行员工参与民间高息借贷的对 的，应及时查处，消除风险隐患。 具备贷款条件或不能及时得到贷款，于是不少 策 （三）突出防范重点，认真开展条线业务检 中小企业和个人不得不以超出银行贷款利率数 （一）加强宣传教育，深刻认识民间高息借 查，提高制度执行力。根据当前案件发生的主 倍的筹资成本，通过民间高息借贷渠道获得经 贷的危害性，增强抵制民间高息借贷行为的自 要部位和特点，有针对性地加强有关业务的检 营资金。二是近年来房价、物价不断上涨，人们 觉性。一是加强宣传。利用内部信息网页、手 查监督，防范