对员工经商投资办企业的危害性分析与防范对策.doc

对员工经商投资办企业的危害性分析与防范对策 内部管理?2012?02 随着社会主义市场经济的不断深入,投资渠道和投资方式的多元化,金融 企业因干部员工投资经商办企业带来的风险应当引起足够重视.在2005年 某国有商业银行立案查处的56起违法违纪案件中,有9起案件(涉案金额 为3090.68万元)的涉案人员存在经商办企业行为.针对员工参与经商办 企业潜藏的案件风险,银监会专门向国有商业银行发出风险提示,国有商 业银行也将此列入了治理商业贿赂专项工作的重点.对于党员领导干部经 商办企业问题廉洁从政的有关规定是十分明确的.但对于金融企业的员 工(非党员领导干部)经商办企业问题,目前所能找到的规定相对比较模 糊,相关参考资料和理论方面的原创性阐述更是缺乏.为此,从概念上厘 清投资经商办企业问题分析经商办企业的各种表现方式及其危害,提出 有针对的政策建议,对于国有商业银行合规文化和康政文化建设具有十分 重要的现实意义., ●郑丽珍吴玲王向明郑四木 一 ,员工经商投资办企业主要类 型及其特点 从经济或金融学的角度看, 个人的投资方式如股票,基金等, 资金最终流向经济实体,间接地支 持,参与了企业的发展,这在市场 经济国家是正常的现象;个人的正 常投资置业并藉此取得相关盈利, 在现阶段特别是东部沿海发达地区 也是比较普遍的现象.显然,前述 投资方式应排除在本课题的论述范 畴之内.据调查分析,员工经商投 资办企业主要有以下类型. 1.按资金来源分.一是员工以 自有资金直接或间接参与经商投资 办企业.员工以自身工资收入积蓄 或家庭资产参与配偶,父母,兄弟 曩f哺业—-行导刊 ? 32? 姐妹经商办企业,有的提供市场经 营信息,不参与经营管理,有的私 下参与企业经营管理.二是员工以 借入资金直接或间接参与经商投资 办企业.比如有的员工在当地房地 产行业较热的时候,以房产抵押取 得贷款资金,转投房地产企业,参 与炒作地皮,短期内赚取土地高额 差价.在调研中,某支行反映,该 行有少数员工通过住房抵押贷款, 与政府公务员,企业客户合伙炒地 皮,据了解,经过半年左右时间至 少可增值50%.有的支行领导干部 由于信用度较高,从金融机构取得 贷款相对容易,投资获利机会高于 一 般员工.潜伏着的市场和行业风 险一旦显现,就有可能将风险转嫁 到银行. 2.按员工类型分.一是在岗 普通员工经商投资办企业.根据调 研,员工普遍反映,客户经理从事 信贷营销工作,长期与客户打交 道,掌握大量客户资源和经商信 息,重业务拓展,忽视了思想政治 素质的提高,更有可能利用手中的 事权和客户资源谋取私利.二是领 导干部经商投资办企业.由于领导 干部掌握着主要决策权,对人, 财,物等资源的配置处于主导地 位,有可能成为商业贿赂,权力寻 租的主攻目标.一旦案发,往往数 额较大,负面影响很大.三是内退 人员经商投资办企业等.部分内退 人员特别是原分支行领导和部门领 2012?02?内部管理 导,利用原有的客户关系和社会资 源经商办企业,或为了自身和客户 利益,利用自己的影响力对银行内 部有关部门和人员进行公关,获得 信贷资源和定价优惠.据了解,相 当部分的分支行内退领导在关系 企业内兼职,关系企业发给其较 高薪酬. 3.按出资人身份分.一是员 工直接或以他人名义直接经商投资 办企业.笔者发现,以员工本人名 义注册经商投资办企业情况极少, 有经商行为的员工多以配偶名义注 册企业,本人行使决策管理权,由 其配偶负责日常经营管理.二是员 工家属经商投资办企业,员工本人 不直接参与经营管理.三是员工亲 属经商投资办企业.亲属包括员工 的子女,父母和岳父母,兄弟姐妹 和配偶的兄弟姐妹.二,三两种情 况在现实中比较普遍,特别在个体 与私营经济十分发达的浙江温州, 金华,绍兴,台州等地.如果员工 与亲属分家立业,仅以所分得的资 产入股参与,享受分红,就很难界 定员工是否存在经商投资办企业行 为.四是员工投资入股朋友,同学 的企业,参与分红.员工投入一定 的资金入股,不参与经营管理,不 承担经营风险,按商定的本利比例 抽取所得,这种形式比较隐蔽.有 的甚至在不需要投入资金的情况下 就可以拥有或获得企业的股份(又 称入干股).五是员工参与企 业募股.有的员工参与当地部分社 会知名度较高企业或大企业,热点 行业的集资,比如前几年的水泥行 业,小水电,小钢铁建设行业.这 些企业的集资收益往往高于银行存 款利息所得. 根据某分行对分布在采样单 位的814员工统计调查,其中有344 名员工家属经商办企业,占总数的 40%,其中配偶26名,父母及兄弟 姐妹318名.归纳起来,员工参与 经商办企业主要有三个特点:一是 隐蔽性,员工经商办企业事实存 在,但缺乏工商,税务等部门法律 性的书面依据,有的员工经营企 业,但