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6家私人银行客户破万 探索跨境投资有钱人越来越多，刺激着商业银行的神经，私人银行业务的竞争随之愈演愈烈。 《投资者报》对16家上市银行年报进行统计后发现，其中14家银行在年报中披露了私人银行的发展状况。整体上看，各家银行在积极打造私人银行中心，客户的数量也都有不同程度的增长。 在战火纷乱中，谁能更好地把脉高净值人群的理财需求，提供差异化服务，谁就能在竞争中占得先机。那么目前，中国私人财富市场整体状况如何，需求发生了怎样的变化？ 招商银行和全球领先的管理咨询公司贝恩公司联合发布《2013中国私人财富报告》，对中国私人财富市场、高净值人群投资态度和行为特点以及私人银行业竞争态势进行了研究。 报告指出，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元人民币。可投资资产1000万元人民币以上的高净值人士数量超过70万人，人均持有可投资资产约3100万元，共持有可投资资产22万亿元。虽然受到宏观经济调整影响，中国私人财富市场2010～2012年增长相比2008～2010年放缓，但过去两年仍达到14%的年均复合增长率。预计2013年将继续稳健发展，高净值人群数量将达84万人，可投资资产规模将达27万亿元。 中国高净值人群更加关注“财富保障”和“财富传承”，投资心态更为成熟、稳健，跨境多元化配置需求日益显著。 6家私人银行客户破万 近年来，各家银行对私人银行业务的重视程度提高，投入力度也不断加大。 2012年年报中，有8家银行披露了私人银行中心的数量。如工商银行在已建10家私人银行分布基础上，累计设立26家私人银行中心，并将业务延伸到海外，在巴黎组建私人银行中心（欧洲）。招商银行去年在佛山、大连、苏州、济南、厦门和郑州等城市新设6家私人银行中心，已在全国24 个重点城市设立了29 家私人银行中心，数量上超过了工行。此外，中国银行有私人银行21家，农业银行有19家分行成立私人银行部。中小银行基本在10家以下。 还有新军在积极加入战团。跻身全国性股份制银行的北京银行去年组建私人银行部，并于年内成立中关村、深圳、杭州3家私人银行中心，正式进入私人银行领域。 随着私人银行中心在全国铺开，客户数量也得到大幅提升。 具体来看，各家银行私人银行客户的标准不尽相同。按照2012年开始实施的《商业银行理财产品销售管理办法》相关规定，私人银行客户是指金融净资产达到600万元及以上的商业银行客户。但有些银行有自己的规定，比如工商银行门槛为800万元，招商银行为1000万元。 虽然这造成了各行统计口径的差别，但依然可以大致上进行比较。从年报已披露数据看，有6家银行私人银行客户数量破万。其中中国银行突破4万人，农业银行为3.5万人，工商银行突破2.6万人，招商银行1.95万人，光大银行1.32万人，中信银行1.17万人。 一些中小银行虽然基数不高，但增长迅速。2012年，兴业银行私人银行客户同比增幅达199%，民生银行增长了102%，浦发银行增幅超过53%，交通银行增长26.5%。建设银行、招商银行也均有10%以上的增幅。业务处在起步阶段的北京银行，私人银行达标与潜力客户实现40%的增长。 在管理资产规模上，工商银行规模最大，为4732亿元；中国银行也超过了4500亿元；招商银行和农业银行分别为4342亿元和3960亿元。从增长上看，浦发银行最为显著，同比增幅超过53%，突破1000亿元；建设银行和招商银行分别增长了30.2%和17.4%。 财富保障成首要目标 客户增长了，服务自然需跟上。中国高净值人群在财富管理上有哪些需求？ 《2013中国私人财富报告》显示，高净值人群的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”，提及率高达30%。其次为“高品质生活”和“子女教育”，提及率均约为15%左右。“创造更多财富”由2009年初和2011年初的首要财富目标下降到第四位。 除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资外，中国高净值人群对家族信托、跨境资产配置等财富保障和风险分散的金融安排兴趣较高。但在目前实际安排中，现有的财富保障和风险分散手段主要依赖保险和跨境资产配置。 家族信托作为对家族财富进行长期规划和风险隔离的重要金融工具，已受到较多高净值人士的关注。从产品需求角度看，家族信托位于首位，提及率接近40%。在超高净值人群中，家族信托的需求更加旺盛，提及率超过50%，并且有超过15%的受访超高净值人士已经开始尝试接触家族信托。 跨境资产配置的关注度和实际执行比例都较高。调研结果表明，37%的高净值人士表示希望通过跨境资产配置进行财富保障和风险分散，约30%的高净值人士已经实际进行了跨境资产配置。 有将近50%的受访高净值人士表示已经