反洗钱的基本知识 - 天津金融培训研究中心.docVIP

中国人民银行天津分行 反洗钱的基本知识培训讲稿 一、洗钱犯罪与反洗钱的概念 （一）洗钱罪（刑法191条） 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金： 1.提供资金账户的； 2.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； 3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； 4.协助将资金汇往境外的； 5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。 单位犯洗钱罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役。 （二）掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（刑法312条） 明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 3.调查可疑交易活动； 4.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的案件； 5.向国务院有关部门定期通报大额和可疑交易的综合分析情况； 6.与境外金融情报机构交换与反洗钱有关的信息和资料； 7.根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作； 8.接收任何单位和个人关于洗钱活动的举报； 9.国务院规定的有关反洗钱的其他职责。 （二）国务院金融监督管理机构的反洗钱职责 1.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章； 2.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求； 3.审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案，对于不符合反洗钱规定的设立申请，不予批准； 4.履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。 （三）中国反洗钱监测分析中心 中国反洗钱监测分析中心负责大额和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向中国人民银行报告分析结果，履行中国人民银行规定的其他职责。 四、金融机构反洗钱义务 （一）设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作； （二）建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责； （三）按照规定识别客户身份； （四）按照规定保存客户身份资料和交易记录； （五）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度； （六）开展反洗钱宣传培训工作； （七）根据要求，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容； （八）接受和配合中国人民银行的反洗钱监督检查和行政调查； （九）保密义务。 五、法律责任 （一）金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： 1.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 2.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 3.未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 （二）金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 1.未按照规定履行客户身份识别义务的； 2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 3.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 5.违反保密规定，泄露有关信息的； 6.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 7.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 六、大额交易和可疑交易及恐怖融资交易报告管理 （一）管理部门 中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易及恐怖融资报告的情况进行