剖析第五章 保险形态的分类.pptVIP

第五章 保险形态的分类 一、保险分类的意义 二、保险分类的方法 一、保险形态分类的意义 保险定义包括内涵和外延两部分 保险的本质和职能，揭示了保险所反映的经济关系和法律关系，是保险的内涵 保险形态的分类分析则阐明了保险外延，探讨的是保险关系的表现及其具体内容 保险分类的具体意义，见P107 二、保险形态分类的方法 现代保险形态的分类方法：法定分类法、理论分类法、实用分类法 法定分类，源于各国保险法的规定。 美国保险法将保险分为：财产保险、人身保险、 人身意外伤害保险 日本分为：损害保险和人身保险 西欧国家分为：寿险与非寿险 理论分类，基于对保险总体特征把握： 可按保险标的分类标准划分 按经营方式划分 按实施方式划分 按经营动机划分 保险形态的实用分类，来自保险公司的业务实践： 可按经营的业务侧重点划分 市场需求、客户对象等划分 一、保险经营（P110） 二、保险技术（P111） 三、保险政策（P114） 四、立法形式（P115） 五、经济因素（P116） 一、财产保险 二、人身保险 三、责任保险 四、信用保证保险 一、财产保险 财产保险，是以财产及其相关利益作为保险标的、因保险事故的发生导致财产的损失，以金钱或实物进行补偿的一种保险。 财产保险有广义和侠义之分。广义的财产保险，包括财产损失保险、责任保险、保证保险；侠义财产保险，是以有形财物及其相关利益为保险标的的保险 （一）火灾保险 简称火险，保险人对保险标的因火灾所导致的损失负责补偿的一种财产保险。 随着保险经营技术的改进，保险人开始将火灾保险的承保范围扩展到各种自然灾害和意外事故。目前国际保险业仍将对一般固定资产和流动资产的保险称为火灾保险。 我国对火灾保险的责任范围进行扩展后，成为财产保险，包括企财险、家财险和涉外财产保险。 （二）海上保险 简称水险，保险人对于保险标的因海上危险所致损失或应承担的赔偿责任，进行经济补偿的保险。 是历史最为悠久的险种。原先的海上保险，承保风险仅限于海上危险，保险标的限于船舶、货物、运费。 现代海上保险的标的和承保范围均做了较大的扩展。 保险标的已扩大到与海上运输没有直接关系的海上作业、海上资源开发等工程项目，如海上石油开发保险。保险责任范围也从原来的海上运输扩展到陆上运输、航空运输，以及国际多式联运的风险与责任。 目前的海上保险包括两方面：一是海洋运输保险，一是内陆运输保险。 （三）汽车保险 包括汽车损失保险和汽车责任保险 汽车损失保险，主要承保汽车车身的损失。汽车责任保险，主要承保被保险人因汽车对第三者应承担的赔偿责任。 （四）航空保险 保障范围包括一切与航空有关的风险。 航空保险包括飞机保险和空运货物保险、飞机第三者责任保险和旅客责任保险、机场责任保险。 （五）工程保险 是指对正在进行中的建筑工程项目、安装工程项目以及工程运行中的机器设备等面临的风险提供经济保障的保险。 是一种综合性质的保险，既包含财产保险，又包括责任保险内容。 （六）利润损失保险 又成为营业中断险、毛收入保险、灾后损失险。 承保由于火灾等自然灾害或意外事故使被保险人在一定时期内停产、停业或营业受到影响所造成的间接的经济损失。 （七）农业保险 是以种植业、养殖业为保险标的，对其在生长、哺育、成长过程中因遭受自然灾害或意外事故导致的经济损失提供经济保障的保险。 一般，纯粹的商业保险难以开展农业保险。 二、人身保险 人身保险，是以被保险人的身体或生命为保险标的的保险。 根据保障范围，分为人寿保险、意外伤害保险、健康保险。 （一）人寿保险 死亡保险 在保险有效期内被保险人死亡，保险人给付保险金的保险。 又分为定期死亡保险和终身死亡保险。 定期死亡保险，以被保险人在规定期限内发生死亡事故而由保险人给付保险金的保险。 终身寿险，被保险人按约定缴纳保险费，保险人在被保险人死亡时给付保险金的保险。 3. 生死合险 又称两全保险，被保险人在规定的有效期限内死亡，保险人给付死亡保险金；被保险人在有效期届满生存，保险人给付生存保险金。 在我国是主力险种。 （二）意外伤害保险 意外伤害的含义 在保险中意外伤害，是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。 伤害：指被保险人的身体受到侵害的客观事实。由致害物、致害对象（被保险人的身体）、侵害事实三要素构成。 （三）健康保险 健康保险，是指被保险人因疾病、分娩而造成的经济损失由保险人提供经济保障的保险。 按经济损失，健康保险可分三类： （1）疾病保险：给付死亡或残疾保险金 （2）医疗费用保险 （3）工作能力丧失保险 2006年，保监会颁布第一部专门规范商业健康保险业务的部门规章——《健康保险管理办法》 ，把健康险分为四大类：疾病、医疗、失