国际汇款交易统计不是小事.docVIP

国际汇款交易统计不是小事进入21世纪以来，汇款业务的重要性不断提高，在很多发展中经济体中，汇款收入已经成为一个重要、稳定的资金来源，超过了货物和服务出口收入以及外国直接投资资金流入。根据国际货币基金组织《国际收支统计年鉴》的报告，2001年至2007年汇款收入翻了一番以上，达到3360亿美元。鉴于汇款对经济的重要性以及业界对汇款数据可靠性和一致性的关注，2005年1月，世界银行和国际货币基金组织达成共识，编制了《国际汇款业务：编制者和使用者指南》，以此为汇款统计制定了一套典范做法，厘清了国际收支框架中与汇款有关的定义和概念，提出了与改善汇款交易源数据有关的问题和解决方案，还对数据编制和发布遇到的问题进行了总结。 国际汇款交易为何物 汇款通常与移徙有关，国际汇款涉及人口的跨国迁徙，其中短期工人和移民为其在原籍国的亲属提供资助是跨境汇款流量的一个主要来源。因此，一定时期国际汇款规模的大小，常常与人口特征有关，比如移民和短期工人的多少、停留时间、平均收入水平、性别及法律地位、家庭状况等。一般认为，收入是决定汇款能力的主要因素。 跨境汇款可以通过各种渠道进行，其中有些是正规的，有些则是非正规的。汇款者采用什么渠道，常常取决于服务的可得性、汇款人的偏好以及所涉两国的制度环境。比如，正规金融机构提供服务的便利程度，不同渠道在汇款速度、成本上的差异，母国是否存在税收减让和利率方面的鼓励措施等等。一般而言，移民和短期工人可能采用的资金转移形式包括：银行、资金转移运营商、邮政网络、信用合作社、电讯公司、互联网、快递公司、运输经营者以及不受监管的其他渠道等。 在对汇款数据的分录中，国际收支交易借助“借方”或“贷方”记录显示方向，汇款的贷方分录指汇款的收取，而其借方分录则指汇款的支付。此外，国际收支框架中的所有计值都以市场价值为基础，雇员报酬和转移按权责发生制记录，其中强制性转移原则上应在发生时予以记录。与汇款有关的三大补充项目包括：个人汇款、总汇款和向为住户服务的非营利机构（NPISHs）的转移。这三大项目属于通过加总获得的指标，世界银行和国际货币基金组织希望各国对这部分数据进行进一步更具体的编制和发布，但并未做出强制性的规定。 怎样获得国际汇款交易数据 通常情况下，判断统计数据质量的依据主要是准确性、覆盖范围、时效性和频率。要想改善数据质量，最有效的途径是保证数据的来源准确可靠，对此，世界银行和国际货币基金组织认为改善汇款数据质量应该围绕以下几个方面展开：对既有数据来源进行检查，对其他潜在数据来源进行评估，并根据数据需求和优先顺序以及资源制约情况制定数据改善策略。目前，国际汇款交易数据获得的方法主要包括：国际交易申报制度（ITRS）、汇款服务提供商直接申报、住房调查，以及利用二手来源数据。 国际交易申报制度是指从银行和企业获取逐笔交易数据的数据采集制度。从交易渠道来看，这一系统可以用于收集信用合作社数据，但对邮政网络和快递公司数据却可能无法识别。从交易类型来看，一般不包括国内结算的居民和非居民交易，特别是在不发生货币兑换的情况下。这一制度的优点包括：能够及时向数据统计者提供信息、数据采集成本低、数据准确性高、具备较高的可获取性等。但同时也存在着一些问题：可能会遗漏非正规渠道国际汇款数据，由金融中介进行分类可能会造成分类错误，因为申报限额可能会引起信息缺失，采用净额申报可能会造成轧差结算，双边数据缺乏等。 资金转移运营商直接申报是指统计者直接从一组交易者获取数据，而不是从结算系统获取数据。该方法获取的信息没有任何中间传达步骤，与前一种方法相比具有更多的优势：可以更好地提供单笔交易数据，数据更加详细、准确。经验证明，这种数据采集方法不仅可以改善统计数据质量，并且比较符合成本效益原则，还可以解决国际交易申报制度下汇总结算和轧差结算相关的缺陷。但这种方法也并非十全十美：交易方的居民地址确认错误、交易目的的确认错误等都容易造成分类错误。另外，如果监管上存在缺陷，就会使得资金转移运营商不受监管或不申报有效信息，由此影响到最终的统计数据。 作为直接数据来源，住户调查可以提高估算数据的准确度，更好地反映汇款流程，并提供可用于经济计量建模方法中的参数估计。住户调查可以是全国性的调查，也可以是专项调查。与前两种方法不同的是，住户调查所得的数据具有全面性、对数据定义可进行直接控制、提供有用的间接数据等优点，但同时也存在着抽样误差、非抽样误差以及代表性、可比性和费用高昂等问题。 在一些情况下，直接计量汇款交易会存在困难或者不具有可行性，这时通常需要根据二手数据进行估算，即利用间接来源的数据，包括与汇款无关的既有国际收支项目、可观测的经济数据或者人口数据来估算所有相关的汇款项目。利用二手数据的优点在于：采集数据的费用较低、数据设定