我国住房公积金现状思索.docVIP

我国住房公积金现状思索摘 要：本文分析了住房公积金现状，提出现在住房公积金制度存在问题，存在覆盖面窄，差距大，贷款发放率低，监管制度不健全的问题，可以通过完善住房公积金监督机制，提高住房公积金的使用率，加强缴存执法力度来完善我国的住房公积金制度。 关键词：住房公积金；现状；问题；策略 一、住房公积金现状及问题 1、住房公积金制度设定不合理 住房公积金应该是社会的一种住房保障制度，应该具有普遍性，但是从目前的情况来看，政府机关、事业单位、国有企业等部门的住房公积金由于有国家支持，能够得到保障。但是，对于大量民营企业和微型企业来讲，帮职工缴纳住房公积金会成为企业的一大负担，于是很多民营企业和微型企业都不愿意帮职工缴纳，没有积极性。目前的住房公积金制度设定有不合理之处，应该设定更能鼓励民营企业和微型企业积极性的制度。另外，发达地区和欠发达地区的公积金缴纳也有比较明显的区别，应该考虑从全国来平衡，同时考虑地区特点。 2、覆盖率不合理，差距大 住房公积金本来应该是一种社会福利制度，应该让多数人通过住房公积金能改善住房情况，但现在的住房公积金的覆盖率普遍偏低，集中在政府机关、事业单位、国有企业等部门，但就业占80%左右的是民营企业。此外，部门与部门之间，行业与行业之间，地区与地区之间，差距也比较大，有很多有待完善的地方。 3、贷款发放率低 同住房公积金的结存金额相比，住房公积金发放贷款的比例还比较低。分析其中原因，有以下几点：1）不同于其他类型贷款，因为用途单一，限制了贷款使用；2）住房公积金贷款手续比其他类型贷款手续更加繁琐，有了更多的限制；3）支取住房公积金的条件和数量都有非常严格的规定；4）由于相关政策，覆盖面还较小，受益面窄；5）有部分地区的房价水平相对还比较低，于是使用住房公积金贷款的必要性减弱，这部分地区的住房公积金贷款发放率也相对较低；6）住房公积金管理中心运作模式比较政策化，市场意识，市场竞争概念相对比较弱。 4、缴存基数差异大 根据现在住房公积金相关政策的规定，没有明确的基数上限，加部门与部门之间，行业与行业之间，地区与地区之间，差距也比较大，造成了住房公积金缴存基数差距大。《住房公积金管理条例》未规定缴存比例的上限，由于近几年不同行业、企业的收入差距拉大，各地执行的住房公积金占职工工资收入的比例由5%到20%不等，差距比较大。缴存基数高的单位，其缴存比例也普遍偏高，最高达30%，而缴存基数低的单位其缴存比例仅为5%，相差达6倍。 5、住房公积金受益面发生偏差 住房公积金本来应该是一种社会福利制度，应该让多数人通过住房公积金能改善住房情况，特别是对于收入相对比较低，没有能力靠自己能力解决住房问题的低收入群体。但是，从现在的住房公积金施行效果来看，中低收入群体的收益并不明显，反而是中高收入群体获得了收益。不论是从缴存环节来看，还是从提取环节、贷款环节来看，中高收入群体的收益更加明显，中低，特别是低收入群体的收益有限。 二、完善我国住房公积金制度建议 1、完善住房公积金监督机制 为进一步解决住房公积金监督问题，应该设立政策性住房金融机构，住房公积金管理委员会可以考虑撤销，用一个单独的政策性住房金融机构取代，彻底改变现有的相对空缺的住房公积金监管系统。该系统可以直属国务院，垂直的监督和管理，不受地方政府的影响。政策性住房金融机构必须定期公布的住房公积金和住房信贷业务，如每季度出版基金管理业务。 2、提高住房公积金的使用率 为了提高住房公积金的效果，必须提高住房公积金的使用率。第一步，是要改变观念。不能简单用传统的那种政策性眼观来相关业务，在政策的指导下，也要改变以前的消极观念，真正提高效率，改善服务，提高使用率。第二，要简化手续，在符合政策的前提下，要从广大群众的切身利益出发，方便群众，简化手续，提供一条龙符合。最后，要努力减少各种费用，减轻群众负担，提高住房公积金的使用率。 3、完善制度，提高对中低收入群体的保障 应该建立更有利于中低收入群体，能增加住房公积金覆盖率的制度，切实让住房公积金制度为中低收入群体服务，体现出住房公积金的福利性，成为真正保障广大人民群众住房条件，促进社会公平的制度。 4、完善存缴机制，缩小基数差距，扩大覆盖面 要让住房公积金制度成为促进社会公平的手段，而不是加大收入差距的工具，要完善存缴机制，缩小基数差距，扩大覆盖面，减少部门与部门之间，行业与行业之间，地区与地区之间的差距。（作者单位：云南丽江市住房公积金管理中心） 参考文献： [1] 宋佐军.关于完善我国住房公积金制度体系的思考[J].中国房地产金融.2002（6）：4-6 [2] 陈伯庚.城镇住房制度改