我国商业银行国际化经营历史性机遇.docVIP

我国商业银行国际化经营历史性机遇[提要] 2012年2月，央行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局和银监会联合发布了《关于出口货物贸易人民币结算企业管理有关问题的通知》，明确指出所有具有进出口经营资格的企业均可开展出口贸易人民币结算业务。跨境贸易人民币结算不断深化，商业银行作为经营货币的主体和货币流通的中介，必将从中获得新的发展空间。本文以我国跨境贸易人民币结算业务发展进程、商业银行国际化经营发展现状为背景，分析跨境贸易人民币结算业务不断深化为商业银行国际化经营带来的历史性机遇及商业银行对策建议。 关键词：跨境贸易人民币结算；商业银行；国际化经营；历史机遇；对策 中图分类号：F83 文献标识码：A 原标题：我国商业银行国际化经营的历史性机遇——跨境贸易人民币结算的深化 收录日期：2012年10月9日 一、我国商业银行国际化经营发展现状 伴随中小银行、外资银行市场占有份额持续攀升，我国商业银行在业务、市场、人才等各方面均面临严峻竞争与挑战，只有积极寻找应对方针，推进国际化经营。商业银行国际化经营是在商业银行自身的主观努力和国际国内相关的制度、政策、法律和相应的经济金融基础下进行的，我国商业银行国际化经营的方式主要是通过海外代理行和海外分支机构，银行国际化经营已成为当今银行业改革和发展的必然趋势。 目前，中国银行在海外40多个国家和地区设立了984家境外分支机构，海外资产达23，283亿元。截至2011年末，中行海外机构总资产比股份制改革前增长181%；中国银行海外资产占全行总资产的22%，海外利润也占到全行利润额的20%以上。中国工商银行依托强大的整体实力，通过收购、重组、股权交易等方式，在各大成熟市场及新兴市场进行广泛布局，在28个国家和地区设立了203家境外分支机构，与132个国家和地区的1，453家境外银行建立了代理行关系。 英国《银行家》杂志公布的2011年全球前1，000家银行排名，中国有3家银行跻身全球十大银行之列，分别是工商银行、建设银行和中国银行，显示了我国银行业结构优化和核心竞争力的提高，积极推进国际化经营战略，发挥自身优势，走国际化经营的发展道路。 二、跨境贸易人民币结算的深化为我国商业银行进行国际化经营带来历史性机遇 伴随跨境贸易人民币结算的深化，客户的金融需求和跨境贸易人民币结算业务量迅猛增长，这有利于我国商业银行充分发挥人民币本币优势，各行应对该项业务予以高度重视，抓住机遇，借以稳步实现国际化战略经营。 （一）为银行开辟更多获利途径，以增加收益。在跨境贸易人民币结算中，商业银行通过与代理行和境外分支机构合作，拓宽了业务范围，带动了商业银行境内外的人民币跨境联动业务，服务对象从境内企业扩展到境外企业和境外商业银行，服务业务从外币结算扩展到本币结算，综合服务水平不断提高，大量的国际结算业务、人民币贸易融资及配套产品及服务，可不断为需求者及银行带来收益。 （二）促进银行国际业务多元化的开展。跨境贸易人民币结算涉及面广、综合性强，商业银行应把自身的国际化同人民币国际化进程紧密结合起来，借此推进国际化的步伐，实现其经营业务多元化发展。为满足企业进出口贸易的结算需求，我国银行可以为境外企业开立人民币境内结算账户，还可以吸收境外人民币资金，进而开展跨境贷款和融资，促进本外币一体化业务的全面发展；同时，采取因地制宜的经营方法，灵活运用不同的管理模式，减少我国银行境外机构“水土不服”情况的发生，使之与当地客户的需求相适应。 （三）促进商业银行业产品的创新。企业对贸易金融服务的需求已从单一需求转为个性化、综合性、全程性的需求，包括汇款、托收、信用证、预收预付保函、履约保函、押汇、贴现、保付代理、福费廷、国际信贷等结算及贸易融资类产品需求；另外，伴随人民币同业拆借和购售业务的增多，运用人民币金融衍生工具规避风险获取收益的业务也将得到进一步推广，如远期、期货、期权、互换等产品需求；以及为营造高效的境内外人民币结算渠道，对清算及现金管理类产品需求，这都要求银行推出对应的金融服务产品，不断创新产品，满足市场需要，实现金融营销。 （四）有助于提升银行的国际竞争力。跨境人民币结算业务的不断扩展，对商业银行国际化的服务和技术水平提出了更高的要求，这就促使商业银行加快金融创新步伐，加强国际金融人才的培养，建立自己的海外金融活动网络，安全回流境外人民币，以赢得更广阔的发展空间，将开展跨境贸易人民币结算服务为突破口，推动我国金融体系的业务升级，提升国际影响力和竞争力。 三、商业银行把握机遇实施国际化经营的对策 我国跨境人民币结算业务不断开展深化，跨境贸易人民币结算及由此衍生而来的日益丰富的人民币跨境业务，使得我国商业银行认识机遇，并继续推动国际化经营。 （一）加强境内外国