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反洗钱的基本知识和程序 洗钱概述 洗钱的含义 洗钱的含义 洗钱的含义 洗钱的含义 洗钱的含义 洗钱的过程 洗钱的过程 洗钱的过程 洗钱的过程 归并阶段（最终环节） 洗钱的过程 洗钱的过程 洗钱的过程 洗钱的过程 洗钱的过程 洗钱的过程 洗钱的过程 洗钱的过程 洗钱的手法 现金走私 洗钱的手法 将大额现金分散存入银行 洗钱的手法 将大额现金分散存入银行——案例 洗钱的手法 将大额现金分散存入银行——案例 洗钱的手法 投资或利用现金流量高的行业 如赌场、废品收购站等 案例 洗钱的手法 洗钱的手法 洗钱的手法 洗钱的手法 购置流动性较强的贵重物品 如：钻石、古董、邮票 洗钱的手法 注册皮包公司，虚拟贸易 洗钱的手法 丛福奎洗钱案：丛福奎, 原河北省省委常委、常务副省长。１９９７年，丛福奎由于没有实现当省长的梦想，变得意志消沉，开始了疯狂敛财。他勾结女“气功大师”殷凤珍，利用职权强拉“捐款”，以捐助宗教为名索要巨额贿赂款。 洗钱的手法 中纪委的通报说，丛福奎通过帮助他人审批项目、承揽工程、解决贷款、拆借资金等，大肆索要、收受钱物，由于索贿金额巨大，丛福奎想到了借公司洗钱。 洗钱的手法 １９９８年，在丛福奎的一手操办下，殷凤军、殷凤珍兄妹俩在北京成立了龙吟公司。从表面上看，龙吟公司的董事长是殷凤珍，但真正的幕后老板却是丛福奎，这个公司实际上就是丛福奎自己的公司。丛福奎向许多老板要钱，然后就打入龙吟公司的账上。这些款项中只有一小部分经殷凤珍之手用于“捐赠”，大部分则存入了龙吟公司或殷凤珍等人的个人账户。 洗钱的手法 成克杰洗钱案：2０００年９月１４日，经最高人民法院核准，曾任广西壮族自治区政府主席、全国人大常委会原副委员长成克杰因受贿罪被执行死刑。这是新中国成立以来高级干部中数额最大的受贿案件，也是新中国历史上因经济犯罪被处以极刑的职位最高的领导干部。 洗钱的手法 成克杰的洗钱套路：他与情妇李平将受贿所得４１０９万元交给了香港商人张静海，张再帮助其转款，为此成克杰付给张静海１１５０万元。按照惯例，洗钱者的设计者和执行人通常要收１０％～１５％的手续费，对于成克杰这样的公职人员洗钱，由于承担更大风险，要另外加收２５％左右的手续费。如此一来，成克杰的４０００多万元洗了半程，就变成了不到２０００万元。 洗钱的手法 其次，成克杰以李平的名义在香港注册一家皮包企业。这家公司纯属掩人耳目，但即使什么业务都不做，为了假戏真唱，不露马脚，还是需要伪造经营活动，请会计师做虚假账目，缴纳２５％左右的企业所得税，４０％的个人所得税。这样一来，近２０００万元资产又得缩水不少。 最后，成克杰还得想办法把“洗白”的钱转到自己指定的账户上，整个洗钱过程才算大功告成。 洗钱的手法 利用地下钱庄（非正规汇款体系）洗钱 洗钱的手法 利用保险进行洗钱 案例—检查的案例 洗钱的手法 保险洗钱的特点 1、年金险； 2、团体险； 3、集中在国有大中型企业 洗钱的手法 购买不记名有价证券 利用“价格转移” 利用金融衍生产品洗钱 利用“保密天堂”洗钱 关联企业洗钱 大范围、多层次转账 洗钱的特点 隐瞒钱的归属和钱的来源 改头换面，压缩钱的体积 洗钱过程不留下明显的痕迹 始终控制洗钱的全过程，防止黑吃黑。 中国反洗钱的历史沿革和现状 银行反洗钱的原则和措施 银行在反洗钱中的地位 反洗钱的最基本思路—逆向推断 银行反洗钱的原则和措施 银行执行反洗钱政策的好处： 《英国银行业防范洗钱指导手册 》金融企业采取反洗钱程序也能减少金融犯罪活动，包括欺诈、贪污。遵循良好的反洗钱政策和程序有利于强化欺诈防范措施，从而使金融企业既保护了其自身，也保护了其诚实的客户 。 银行反洗钱的原则和措施 反洗钱与反欺诈的关系 1、存折掉包案； 2、存款诈骗案； 3、存单案。 反洗钱与银行资产安全 银行反洗钱的原则和措施 反洗钱基本原则： 加强内部控制 客户尽职调查（了解你的客户） 大额和可疑交易报告 交易纪录保存 协助行政和司法机关进行调查和执行 保密 培训 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 可疑交易的案例 可疑交易的案例 可疑交易的案例 可疑交易的案例 可疑交易的案例 可疑交易的案例 可疑交易的案例 可疑交易的案例 可疑交易的案例 可疑交易的案例 可疑交易的案例 可疑交易的案例 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施 银行反洗钱的原则和措施