理财业务暗访调查培的训资料.pptVIP

商业银行理财业务暗访调查前培训;主要内容;一、调查目的;二、调查内容;11、是否由专业理财业务人员向客户提供理财投资咨询顾问意见 12、理财业务人员是否主动向无相关经验的客户推介与衍生交易相关的理财产品 13、理财业务人员是否了解产品特性 14、理财业务人员是否具备与所销售理财产品相关的基本金融知识，了解市场发展情况 15、理财业务人员是否明确提示了产品风险 16、是否与客户就产品风险认知进行签字确认 17、是否与客户约定联络和信息传递方式，并保持有效联络 18、是否告知客户进行投诉的渠道、方法及程序 ;调查依据： 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条：商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一点：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。 ;调查重点： 询问是否存在5万元起点以下的理财产品 询问如本人达不到5万元标准，是否可以购买理财产品 询问是不是只要达到5万元就能买理财产品，没有其他的要求;问题2：是否建立客户资料档案？;问题3：是否开展客户风险承受度和产品适合度评估？;调查重点： 理财业务人员是否出示了评估问卷 评估问卷的问题是否涵盖对客户的风险偏好、风险认知、财务状况和风险承受度的评估 询问评估问卷是标准式的还是针对某一产品专门的产品适合度评估问卷 对于与股票相关或结构较为复杂的理财产品，产品适合度评估书或问卷中是否含有相关的问题 ;举例： 风险偏好评估 1、如果您拥有￥400,000用以建立您的投资组合，则您会选择： a.低风险（存款、国债、货币市场基金）占60%，中等风险（偏债型配置基金、基金宝、信托）占30%，高风险（股票、股票型基金）占10% b.低风险占30%，中等风险占40%，高风险占30% c.低风险占10%，中等风险占40%，高风险占50% ? 2、目前您有一个花￥2,000,000投资一个项目的机会，您有50%的可能在5年内收回￥1,000,000，同样也有50%的可能损失一半的最初投资。您会花￥2,000,000去冒这个险吗？ a. 当然会 b. 可能会 c. 也许吧 d. 可能不 e. 当然不 ;举例： 财务状况评估 ?1、您家庭的就业状况是： a. 您与配偶均有稳定收入的工作 b. 您与配偶其中一人有稳定收入的工作 c. 您与配偶均没有稳定收入的工作或者已退休;举例： 风险承受力评估 1、根据您以往投资的经验，当有相当的资金被分配到高风险的股票或是其他不确定收益的项目中时，您通常： a. 非常焦虑 b. 有一些焦虑 c. 完全放心;问题4：是否对客户评估结果进行签字确认? ;问题5：是否在营业网点当面进行客户评估 ? ;问题6：是否在宣传和介绍材料最醒目位置揭示风险？问题7：是否在宣传和介绍材料中说明最不利的投资情形和投资结果 ？;举例： 某理财产品，投资品种为央行票据，期限一个月，预期年收益率3.2%。 ?产品宣传单的风险提示： 信用风险：理财产品的风险主要是信托产品投资的央行票据的信用风险； 利率风险：客户收益可能低于定期存款或其他方式运用资金产生的收益； 流动性风险：本产品不允许客户提前支取，客户不可以办理质押贷款。 ;举例： 某外资银行发行的与股票挂钩型人民币结构产品：;举例：某外资银行的代客境外理财产品的产品宣传单，其风险揭示位于5页产品宣传单的最后一页以小字出现。 ;问题8：宣传和介绍材料中风险揭示的语言是否通俗易懂? ;问题9：宣传和介绍材料中是否含有解释收益和风险的示例 ? ;问题10：如果在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样，是否有测算依据？;问题11：是否由专业理财业务人员向客户提供理财投资咨询顾问意见 ？;问题12：理财业务人员是否主动向无相关经验的客户推介与衍生交易相关的理财产品？;问题13：理财业务人员是否了解产品特性？ 问题14：理财业务人员是否具备与所销售理财产品相关的基本金融知识，　　　　了解市场发展情况？ ;问题15：理财业务人员是否明确提示了产品风险？;问题16：是否与客户就产品风险认知进行签字确认？;问题17：是否与客户约定联络和信息