3.银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号计划说明书概念.docx

银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号之计划说明书管理人推广机构二零一四年 月重要提示《银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号之计划说明书》（以下简称“《计划说明书》”）依据《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》（以下简称“《管理规定》”）、《证券公司客户资产管理业务管理办法》（以下简称“《管理办法》”）及其他有关规定制作，管理人保证本《计划说明书》的内容真实、准确、完整，不存在任何虚假内容和误导性陈述。“银河金汇-重庆瀚华小贷资产支持证券”是以优先/次级分层机制集合不同风险收益特征的投资者资金，投资目标资产的产品。参与银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号（简称“专项计划”）的委托人保证其为合格投资者，并已阅知本《计划说明书》全文，了解相关权利、义务和风险，自行承担投资风险。管理人承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用专项计划资产，但不保证专项计划一定盈利，也不保证最低收益。资产支持证券仅代表专项计划权益的相应份额，不属于管理人或者其他任何服务机构的负债。主管部门对本期证券发行的备案、上海证券交易所同意本期证券的挂牌转让，并不代表对本期证券的投资风险、价值或收益作出任何判断或保证。投资者应当认真阅读有关信息披露文件，进行独立的投资判断，自行承担投资风险。本说明书对专项计划未来的收益预测仅供资产支持证券持有人参考，不构成管理人、托管人、推广机构或代理推广机构保证投资本金不受损失或取得最低收益的承诺。管理人提醒，本专项计划的委托人务必仔细阅读《计划说明书》全文，包括正文的“第九章 风险揭示与防范措施”部分。释义在《计划说明书》中，除非文意另有所指，下列简称、术语具有如下含义：专项计划指根据《管理办法》、《管理规定》及其他法律法规，由管理人设立的银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号。《计划说明书》指《银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号之计划说明书》。《管理规定》指中国证监会于2014年11月21日发布的《证券公司及基金公司子公司资产证券化业务管理规定》。《信息披露指引》指中国证监会于2014年11月21日发布的《证券公司及基金公司子公司资产证券化业务信息披露指引》。《尽职调查工作指引》指中国证监会于2014年11月21日发布的《证券公司及基金公司子公司资产证券化业务尽职调查工作指引》。《管理办法》指中国证监会发布并于2013年6月26日起施行的《证券公司客户资产管理业务管理办法》。《基础资产买卖协议》指管理人与瀚华小贷签署的《银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号基础资产买卖协议》及对该协议的任何修改或补充。《资产服务协议》指系指“管理人”与“资产服务机构”签署的“《银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号资产服务协议》”及对该协议的任何修改或补充。《认购协议》指管理人与资产支持证券投资者签署的《银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号资产支持证券认购协议》（优先级、次级）及对该协议的任何修改或补充。《标准条款》指管理人为规范专项计划的设立和运作而制定的本《银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号之标准条款》。《托管协议》指管理人与托管人签署的《银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号托管协议》及对该协议的任何修改或补充。《担保函》指担保人向管理人出具的、并由管理人代表专项计划接受并同意的《银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号担保函》及对该协议的任何修改或补充。《代理推广协议》指 管理人与专项计划代理推广机构（如有）签署的《代理推广协议》及对该协议的任何修改或补充。专项计划文件指与专项计划有关的主要专项计划文件，包括但不限于《标准条款》、《基础资产买卖协议》、《认购协议》、《担保函》、《资产服务协议》、《托管协议》、《计划说明书》以及《代理推广协议》（如有）。资产支持证券指管理人依据《标准条款》、《认购协议》和《计划说明书》向投资者发行的一种证券，资产支持证券持有人根据其所拥有的专项计划的资产支持证券及其条款条件享有专项计划利益、承担专项计划的风险。根据不同的风险和不同的分配顺序，资产支持证券又进一步分为优先级资产支持证券和次级资产支持证券。优先级资产支持证券指代表优先于次级资产支持证券获得专项计划利益分配之权利的资产支持证券。次级资产支持证券指代表劣后于优先级资产支持证券获得专项计划利益分配之权利的资产支持证券。有控制权的资产支持证券指在优先级资产支持证券本金和预期收益偿付完毕之前，系指优先级资产支持证券；在优先级资产支持证券的本金和预期收益偿付完毕之后，系指次级资产支持证券。资产支持证券持有人指任何持有资产支持证券的投资者，包括优先级资产支持证券持有人和次级资产支持证券持有人。优先级资产支持证券持有人指合法取得优先级资产支持证券的人。次级资产支持证券持有人指合法