防范和打击非法集资宣传 - 中英人寿保险有限公司.pptVIP

中英人寿个人营销渠道 中英人寿个人营销渠道 CD6销售技巧工作坊 * 防范和打击 保险业非法集资 合规管理部 2013-5-3 * 为了全面深入推动保险业防范打击非法集资宣传教育工作，提高社会公众对非法集资的防范意识和识别能力，保监会于近期下发了《关于深入开展防范和打击非法集资宣传教育活动的通知》，要求各保险公司于2013年5月集中开展保险业防范打击非法集资宣传教育活动。 保监会一直高度重视打击非法集资，2007年即印发《保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法》、2010年印发了《防范和打击非法集资宣传教育规划纲要（2010－2015年）》。本次宣传活动即为“规划纲要”的具体落实。 * 一、什么是非法集资？ 非法集资 非法吸收公众存款罪 集资诈骗罪 二、保险业非法集资案例解析 1.何丰非法集资案 2.杭州民丰代理公司非法集资案 3.王付荣集资诈骗案 * 非法集资的定义 一般而言，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 非法集资的特征 1.未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。 2.承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。 3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金。 4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。 非法集资可能构成以下两类犯罪： 1.非法吸收公众存款罪 2.集资诈骗罪 什么是非法集资？ * 针对保险业而言，非法吸收公众存款是指，不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的行为。如果是单位触犯该罪的，直接负责的主管和其他直接责任人，将被追究刑事责任。 《刑法》第一百七十六条　 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释[2010]18号) 第二条　实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； 什么是非法吸收公众存款罪？ * 情节标准 刑罚 序号 个人 单位 1 吸收存款20万元以上。　 吸收存款100万元以上。 1、拘役或3年以下有期徒刑； 2、并处或单处罚金2-20万。 2 存款对象30人以上。 存款对象150人以上。 3 给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上。 给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上。 4 造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 （一）非法吸收公众存款，具有以下情形之一的，应当追究刑事责任。 情节标准 刑罚 序号 个人 单位 1 吸收存款100万元以上。 吸收存款500万元以上。 1、有期徒刑3-10年； 2、并处罚金5-50万元。 2 存款对象100人以上的。 存款对象500人以上。 3 给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上。 给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上。 4 造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 （二）非法吸收公众存款，具有以下情形之一的，属于“数额巨大或者有其他严重情节”，刑事责任将更严重。 什么是非法吸收公众存款罪？ * 针对保险业而言，集资诈骗是指，以非法占有为目的，不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的行为。 如果是单位犯该罪的，直接负责的主管人员和其他直接责任人员也将被追究刑事责任。 如果集资诈骗数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，还可能被处以死刑。 《刑法》 第一百九十二条　 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大