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授课大纲 金融理财师 信用的概念与信用管理 信用与债务管理 贷款的种类与产品特性 信用决策 信用卡的使用信用卡的使用 资格认证培训 金融理财师 1 2 一.信用的概念与信用管理 金融理财师 1.1 信用的概念 金融理财师 信用的概念和意义 信用本质上是一种承诺，是指在获得商品、服 信用的丧失及其后果 务或资金时，承诺在未来一段时间内偿还。偿 个人信用信息基础数据库与个人信用报告 还的方式包括商品、服务或资金。 信用额度与核定程序 以物易物或银货两迄的情况下，没有信用产生。 信用控制指标 以下情形都发生了信用交易以下情形都发生了信用交易： 偿债规划与债务危机的处理 – 先收取订金，承诺一段时间后交货或提供服务。 – 先取得商品或服务，承诺一段期间后支付资金。 – 先借入资金，承诺一段期间后偿还。 3 4 1.1.1 信用的意义 金融理财师 1.1.2 信用的丧失 金融理财师 信用的意义在于超前消费或置产 收款后不按时履行交货或提供服务的承诺 – 消费或置产具有时间上的迫切性，缺乏信用会使理 借款到期后不履行还款义务 财目标无法实现或无法及时实现。 公用事业费用欠费 – 购房目标需要在年轻时实现。如等到存够全款才购 房房，一般人般人至少要积蓄十年少要积蓄十年，而届时房价而届时房价又可能能远 未能兑现口头承诺 高于原目标价位，购房目标可能无法达成。 – 子女教育金目标也需在一定时间内实现，必要时需 要先借贷来及时满足目标。 5 6 1 信用丧失的后果 金融理财师 未能履行信用的原因与预防措施 金融理财师 未实现口头承诺，将失去他人信任，很难在商 意外支出增加→产险、意外险、医疗险 场上立足 失业、失能、身故收入中断→失业险、失能险、