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首先,我要说的是,现在投资美股并不是最佳时机,从08年美国次贷危机结束后,09年开始,美国股市就进入了一波行情,这波行情对美国分析师来说都是无法理解的(在我看来就是在apple、google、amazon一类的科技企业代领下,美国又一次开始了制造业、服务业的复苏),在09年到13年末,很多股票都已经股价翻3-4倍甚至更多,所以,美股现在的投资风险不低。另外现在是人民币升值期,美元和人民币的汇率风险也会一直存在,而且投资美国需要做很多工作,中间所要花费的手续费不低,用俗一点的话来说,投资美股的话,一开始10%的收益你都有可能只是刚刚保本的起点,大家应该评估好风险和收益,稳重决定。
我之所以投资美股只是看好某几个公司的未来发展,俺买不起Tesla汽车,俺可以买Tesla的股票嘛。另外我也希望在未来16年里给自己的女儿储蓄一笔资产,作为未来可能的出国资金准备。所以,大家一定要有自己的目标,不要盲目跟风哦。
第一步:如何投资美股
中国目前不允许个人投资者直接投资境外资本市场,只能通过购买QDII(合格境内机构投资者)基金的方式进行投资。个人投资者只能借由专业投资机构曲线投资美股。
但是在内地买卖美股并不违规违法。美国金融监管机构是允许美国本土券商发展海外客户的,但规定必须对开户人身份及资金来源进行核实,以防止洗钱行为;按照美国的法律,网上扫描签名也被法律认可,这也就为美国本土网络券商发展中国客户提供了便利。
目前可开户炒美股的券商大体上有三类。一类是内地券商在香港的分公司;一类是香港本地券商(一般手续费高,需要绝对安全不在乎手续费的可以考虑);一类是美国本土券商。其中通过美国本土网络券商,开通美股账户,是最方便也是最迅速的,因为全程都是开户自己网上完成,无需约见业务员。下面,我介绍通过美国本土网络券商开户的方法。
第二步:选择美国网络券商
美国采取集合账户方式,而不是像中国这样采取银行第三方存管;美国合法券商需受证券和交易委员会(SEC)、金融业监管局(FINRA)等单位监管并需成为证券投资者保护公司(SIPC)的会员。你只要稍加留意就会发现,只要是正规的美股券商,其官网下方总是会有如下字样:Member FINRA SIPC,即该券商是FINRA和SIPC这两大机构会员的意思,当你开户的券商是这两大机构会员时,你的美股账户才是得到一定程度保障的。
一、SIPC
首先介绍下SIPC(“Securities Investor Protection Corporation”的简称,中文可以译作“证券投资者保护公司”),SIPC不是专门处理金融诈骗的机构(美国证券交易委员会SEC才是金融诈骗调查机构),而是非营利、非政府掌控的证券商会员制组织,是美国投资者保护完整体系中的重要组成部分。美国国会于1970年通过了《证券投资者保护法案》,并据此成立了证券投资者保护公司(SIPC)。证券投资者保护公司(简称SIPC)是在经纪公司倒闭时为消费者提供保护的企业,该公司不以盈利为目的,专门化解券商因财务危机而给投资者带来的风险。其会员由所有证券经纪商组成,每年上交会费(投保)。一般而言每个投资者可以从该公司获得最高50万美元的保险赔偿(其中的现金部分的最高额度为25万美元),且这样保障不仅适用美国本地投资人,国际投资人同样也受到保障。不过有些券商还会自行再投保,提供投资人更多保障。关于SIPC的保险,需要指出的两点:
1、SIPC只保障美股券商出问题时的损失,不保障你在美股市场上投资遭受的损失
SIPC及 “Excess SIPC” 仅保护消费者在证券商出现财务状况时所受到的损失,而非顾客帐户因股市涨跌的财产缩减。SIPC不保障市场波动的基本风险。
2、SIPC对大多数证券产品提供保障,但对期货、期权等衍生金融产品不提供保障
SIPC保护大多种类的证券,包含国库票据、股票、债券、共同基金和类似投资公司股份、及其他已注册证券。SIPC不保护未注册投资契约、未注册有限合伙公司、以及金、银等期货合约和期权。
二、FINRA
FINRA(The Financial Industry Regulatory Authority的简称,中文翻译为美国金融业监管局),成立于2007年,是个自律组织self-regulatory organization(SRO),属于公司性质而非政府部门,与中国的证券业协会性质相当,由美国证券交易商协会NASD(美国最有影响的证券业自律组织)和纽约证券交易所监管局(NYSE Regulation)中有关会员监管、执行和仲裁的部门合并而成,总部位于华盛顿郊外。美股券商一般都会加入F
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