个人客户分析-理财师资格培训印刷版0604_附件.pdfVIP

中国建设银行个人理财师资格培训教材 第三章 个人客户分析 教材开发项目组 孙绪峰 交流大纲 第一节 个人客户理财行为分析 第二节 个人客户财务状况分析 第三节 个人客户风险特征分析 2 第一节 个人客户理财行为分析 理财价值观 理财个性 分析 分析 3 一、理财价值观分析 理财与人生 价值观 理财价值观 4 理财价值观的含义 在理财规划上，客户对个别理财目标间的相对 重要性或实现顺序的主观选择,称为理财价值 观。 • 理财价值观取决于客户对理财目标达成效用的 主观判断和选择。 • 价值观因人而异，没有对错的标准。 5 义务性支出和选择性支出 • 义务性支出 – 日常生活基本开销 – 已有负债的本利摊还支出 – 已有保险的续期保费支出 • 选择性支出 – 收入高于义务性支出的部分 6 理财价值观类型 人生四大理财目标 当前生活 退休 购房 子女教育 水平 偏当前享 偏退休型 偏购房型 偏子女型 受型 四种典型的理财价值观 7 理财价值观和理财规划策略 理财价值 特点 理财策略 投资 保障 信贷 观 偏退休型 储蓄率高 顺水推舟 基金定投 养老寿险 不常 准备时间长 平衡型基金 投资型保单 运用 投资组合 偏当前享 储蓄率低 唤起客户强迫 零存整取 基本需求额 信用 受型 储蓄的意识 基金定投 度养老险 卡 指数型基金 偏购房型 房产价值高 合理测算购房能 筹集首付款期间 短期储蓄险 住房 房贷利息支 力并设计适合其 购买中短期看好 房贷寿险 贷款 出高 现金流的房贷 的股票型基金 偏子女型 资金支出刚