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【北美购房网】 如何选择靠谱的按揭顾问？英国买房必备常识 在英国，近六成房地产按揭贷款申请人会聘请一位专业的按揭顾问帮他们打理 贷款手续。对于一个网络高度发达，人们逐渐不再需要中间人的时代，这样的 比例几乎是高的令人惊讶。 使用网上银行，上网购买个人保险，这些已经成为人们的主流选择，但抵押贷 款却成了一个例外。因为当涉及到上万英镑财务计划时，大部分人还是本着谨 慎，再谨慎的原则，确保他们选择的是最合适的贷款方案。面对成千上万种形 式各色的贷款计划，顾问的职责就是帮您用最快的速度，锁定最适合的产品。 本期《英国房产与投资周报》将为您盘点向贷款顾问寻求帮助时会遇到的常见 问题，通过问答的形式，为您清晰、全面的展示贷款顾问的帮助。 何为抵押贷款顾问？ 抵押贷款顾问又称经纪人，负责确定贷款者的需求和目标。在英国有，贷款经 纪人有很多种，重要的是您在选择前了解他们之间的区别。 1.独立经纪人（Independentmortgage adviser ） 作为独立经纪人，他们可以涉足整个贷款市场。经过事实调查，或向客户询问 一些关于您个人需求及情况的问题，可以为您推荐一种最合适的贷款产品。这 种代理人将代表客户做出判断并提供公正的建议。 2.固定经纪人（Tied agent ） 所谓固定代理人是指他们与某一贷款方保持着固定的合作关系。因此他们可能 是某家银行或建筑协会的销售员。他们代表的是贷款产品提供方，只提供与该 产品相关的信息和意见。 3.多重产品经纪人（Multi-tiedagents） 一些经纪公司与多家产品提供方保持合作关系。因此他们的经纪人可以针对一 系列产品提供资讯和建议。 谁付钱给贷款顾问？ 贷款顾问会向贷款者收取服务费，或者他们从贷款方收取一部分佣金，或两者 都收。在此需要提醒各位读者，独立经纪人只能向您收取服务费，而不能获得 佣金。同时他们需要向您提供贷款服务明细单（Initial Disclosure Document）， 其中将包含意见、如何收费以及付款计划。 可以信赖贷款顾问吗？ 在 2004 年 10 月以前，英国贷款行业都还处在自我监管的时代。无论经验如 何，任何人都可以注册成为贷款顾问。然而，在 2004 年 10 月之后，抵押贷款 的销售和咨询都归为金融市场行为监管局（FCA）进行规范。如果您对咨询服务 表示不满意，可以向金融检查专员服务机构（Financial Ombudsman Service ）投 诉并索取赔偿。在面向公众之前，贷款顾问也需要通过一系列考试才能获得资 格认证。 据抵押贷款咨询局（Mortgage Advice Bureau），自2008 年信贷危机以来，市场 中充斥着各种各样的贷款方案，但是，这种巨大的选择使市场成为一个雷区， 对于贷款者来说，专家的介入可以帮他们避免一些昂贵的错误。 专家表示，不仅是首次购房者，那些准备搬家以及二次贷款的业主在选择合适 贷款方案时也将面临巨大的挑战。 如果选择得当，可以帮您在未来 2 至 10 年内获得一个最低的还款额；如果选的 不好，不但可能会影响你每月的月供变高，还可能多支付上千英镑的费用。 为什么需要贷款顾问？ 1. 好的顾问对市场上的主流贷款产品都十分熟悉，可以快速的筛选上千种产品， 从中选到针对客户需求的一些贷款产品。 2. 由于银行和各大贷款协会的极力推销，很多申请者被某些利率极低的两 年期固定利率贷款方案吸引，但是贷款经纪人却指出，5 年期较高利率 的贷款方案更具有长期价值。 3. 贷款顾问掌握专业知识且经验丰富，他们可以向您解释您所感兴趣的产 品所涉及的条款并解答疑问。 4. 节省时间。贷款顾问可以通过电脑系统快速锁定适合您的产品。 5. 节省金钱。选择一款利率、费用都相对较低的贷款可以帮您实打实的省 下数千英镑。 6. 独家待遇。很多贷款方会授权给经纪人一些独有的产品。与那些任何人 都能拿到的高街产品相比，它们往往拥有更好的利率和更低的手续费。 7. 经纪人还可以帮您选择一份最适合的住宅保险和财产保险。经纪人还可 以为客户介绍保险项目，例如人寿保险，可以保证抵押贷款的偿还以及